Lainaa pankista – Halvin pankkilaina 2022 -vertailu

Kun lainojen vertailu tehdään kunnolla ja siitä otetaan kaikki mahdollinen irti, esimerkiksi Talouteen.com, Lainavertailu osoittaa, että säästöä 25 000 euron lainan kohdalla pystyy tekemään yli 1977 euroa ja meidän omien uusien tämän hetkisten (11/2022) laskelmien mukaan jopa yli 2100 € (tämä kyseinen korkotiputus johtuu uudesta korkokattolaista ja kilpailun kiristymisestä loppuvuotta kohden).

Pienemmissä 100 – 500 euron pikalainoissa (jotka ovat jo pian yhden käden sormin laskettavissa) ja 1000 – 5000 euron kulutusluotoissa on mahdollista säästää myös kymmeniä tai jälkimmäisessä kategoriassa jopa satoja euroja kuukaudessa. Vuosisäästöt voivat siis olla huomattavat lainattavasta summasta huolimatta!

Ykkös -säästövinkki:

Suurimmat säästöt ovat yleensä yli 10000 euron pankkilainoissa, mutta pienemmissäkin lainoissa voit säästää tuntuvasti.

Nyt jos koskaan voit tehdä pienillä muutoksilla merkittävät säästöt! Esimerkiksi Tuntitilin laskurilla voit helposti testata, miten paljon korkomuutos sekä kuukausikulujen pienentyminen vaikuttavat lainan kokonaishintaan. Mitä enää odotat? Ryhdy tuumasta toimeen!

Tässä edullisimmat vaihtoehdot -lista: Marraskuu 2022

”Et voi mennä oikeastaan millään tavalla pieleen, jos valitset jonkun taulukon pankkilainoista tai kulutusluotoista.”

Pankkilaina -vertailijan pahimmat mokat:

• Vertailu on mielessä, mutta se ei koskaan muutu teoiksi
• Et viitsi edes käydä pankissa kysymässä tarjousta
• Jätät lainanvälittäjät käyttämättä kokonaan
• Et laske todellista vuosikorkoa (tarkoittaen: sis. kaikki kulut)
• Et panosta tarpeeksi tähän erittäin tärkeään asiaan!

Meidän pankkilainavertailu on luodin ja samalla ohjuskärjen kestävä. Emme lupaa ylimääräistä/tyhjää, mitään mahdotonta tai halvinta. Lupaamme kuitenkin ohjata teidän paikkaan, josta halvin pankkilaina löytyy. Päästiinkö yhteisymmärrykseen?

Hyvä, sitten voittekin jatkaa lukemista. Pankin lainojen koroissa on nyt vähemmän eroja kuin aikaisemmin. Jos siis huomioi kaikki markkinoille lasketut lainat, tekstivipitkin & pikavipit (linkin takaa lisätietoja pikavipeistä), jotka ovat hoitaneet ainakin oman osansa terrorisoimalla suomalaisten taloustilannetta.

Edellä mainitulla pikavipit -sivulla voit vielä tällä hetkellä saada lyhyeksi ajaksi lainan veloituksetta. Tosin tässä puhutaan 30 tai korkeintaan 60 päivän maksuajasta – tämä ei ihan osu pankkilainan peruspiirteisiin, mutta joskus sellainen tulee tarpeeseen, usein yllättäen. Myös erillinen lainavertailu antaa lisäfaktoja palveluista, jotka toimivat Suomessa. Niin pankkilaina- kuin muutkin palvelut, jotka tarjoavat lainaa pankista.

Kyseiset tahot ovat edesauttaneet tilannetta merkittävästi!

Kaikkea syytä ei voi kuitenkaan niiden syyksi laittaa, sillä pankkilainoilla ja asuntolainoilla oli tässä oma osuutensa ja vieläpä suurempi sellainen.

Edullisin ja paras pankkilaina ilman vakuuksia löytyy kilpailutttamalla

Vain tyhmä tai ehkä pikemminkin laiska jättää lainamarkkinat kilpailuttamatta, sillä tiedätkö miksi?

No siksi, että pankkilainan kilpailuttaminen voi tuoda tuhansien eurojen säästöt. Kilpailuttaminen on ollut arkipäivää aina, mutta harva on hoksannut sen tehokkuuden ja vielä tälläkin hetkellä parantamisen varaa on ja rutkasti onkin.

Muista: että edullisin pankkilaina löytyy vain kilpailutuksen kautta, ”oikotietä edulliseen velkarahaan ei ole.”

Pienin korko – Mistä pankista lainaa saa halvalla 2022 vuonna?

Pankkeja on joka lähtöön. Ensimmäiseksi kannattaa miettiä, haluatko lainaa pankista netistä vai haluaisitko jättää hakemuspyynnön henkilökohtaisesti konttorissa vanhaan malliin.

Me suosittelemme tällä hetkellä Bank Norwegian -palvelua, jos joku yksittäinen pankin nimi pitää nostaa esille, mutta pankkilainanvälittäjät ja -kilpailuttajat ovat silti niiden monipuolisuuden takia paljon fiksumpi vaihtoehto.

Mitään pahaa sanottavaa ei muuten ole muistakaan palveluista, mutta keskitymme nimenomaan vertailemaan kaikki pankit, mitä netistä löytyy. Ja niitähän löytyy!

Nyt kun linjaus korkojen puoleltakin on vedetty tiukaksi, voi lainaa saada netin kautta pankista edullisesti alkaen noin 4%:n vuosikorolla.

 

Voinko saada lainaa opiskelijalle pankista 2022?

Voit ja erityisesti opintolainan saaminen on mahdollista (650 euroa / kk, korkeakouluopiskelijat), mikäli opiskelet Suomessa, lähteenä Kela. Lainan voi hakea myös muualta ja erityisen paljon helpommaksi tilannetta tekee, jos olet jossain palkkatyössä opintojen lisäksi.

Opiskelijan on helppo hakea osa-aikatyötä, joka parantaa asetelmia opiskelijan pankkilainan saamisen suhteen ja toki talouden yleiskunnon osilta siinä samalla.

Pankkilaina ilman tuloja ja luottotietoja

Ilman tuloja voit saada yhä jostain varsinkin pientä lainaa, mutta tässä tapauksessa ei voida puhua pankkilainasta.

Kaikki pankkilainat vaativat todisteet nykyisistä tuloista. Lainaa pienillä tuloilla pystyy kuitenkin kilpailuttamaan ja Rahalaitoksen kohdalla jo 650 € / kk-tulot riittävät. Etua taas vaatii 850 euron bruttotuloja kuukaudessa eli lainaa pienituloiselle pankista on mahdollista saada.

Mitä tulee luottotietoihin, on niiden kohdalla vedetty tiukat linjaukset, siten ettei luottotiedoton voi saada lainaa. Pidä siis huoli, että et saa maksuhäiriötä, sillä se vaikuttaa lainan saamisen lisäksi moniin muihin asiohin.

Pankkilaina työttömälle

Tässä pätee vähän sama laki kuin luottotiedottoman lainan saamisessakin. Lainaa ei heru, mutta vain, jos pankki kokee, että maksukyky on hataralla pohjalla.

Riskit punnitaan erityisen tarkasti ja tarkastelussa ovat myös muut lainat, osamaksut ja luottokorttivelat. Päätös tehdään näiden pohjalta ja teidän ”riskiprofiilin” päättää pankki.

Työtön saa hakemukseen keskimäärin hylätyn päätöksen, mutta ei kuitenkaan aina, sillä työttömyys ei ole sidottu tulottomuuteen. Pienillä tuloilla voi saada pankkilainan netistä, sillä:

– Etuudet nimittäin lasketaan tuloiksi ja työttömänä saat varmasti jostain etuuksista eli saat kuukausittaista korvausta. Tämä taas muuttaa asian täysin ja voit hyvin saada pankista lainan työttömänä.

Pankkien lainat netistä & liitteet – tarvitaanko niitä sähköisessä hakemuksessa?

Pankkilaina ilman liitteitä ei onnistu. Jos joku palvelu on kuitenkin ottanut Instantorin käyttöön, voi olla se mahdollista, sillä Instantor -lainat eivät vaadi vakuuksia.

Lähtökohtana on kuitenkin, että liite- ja dokumenttiosastolta teiltä vaaditaan vähintään tiliote tai palkkakuitti.

Eläkeläinen taas tarvitsee kopion eläkepäätöksestä, josta pankille selviää nykyinen eläketaso. Nämä kaikki voi liittää kätevästi sähköiseen lainahakemukseen.

Laina pankista velkojen maksuun pienellä kuukausierällä

Jos velkakuorma on paisunut sietämättömäksi, voit yrittää neuvotella pankissa paremman diilin tähän. Tätä kutsutaan lainojen järjestelemiseksi, jossa pankki maksaa pois jäljellä olevat velat. Sinä vastaavasti otat tilalle pankin tarjoaman kulutusluoton pitkällä maksuajalla ja kiinteällä korolla.

Oikealla suunnittelulla, voit säästää tässä merkittävästi ja saada pankkilainaa pienellä korolla, erityisesti, mitä tulee vanhoihin korkoa kasvaviin pikavippikuluihin (mikäli sellaisia siis on ottanut). Monet suomalaiset olivat pari vuotta sitten ”koukuttuneet” näihin ylihintaisiin joustoluottoihin, kertoo Yle -artikkelissaan.

Lainaa pienellä kuukausierällä lainojen jälleenrahoitus -menetelmän kautta kannattaa harkita, jos nykyiset velat ovat ylitsepääsemättömän tuntuisia.

Vakuudettomat lainat pankista, saako niitä?

Tämä riippuu pankista ja lainasummasta, mutta kyllä, voit saada jostain pankeista vakuudetonta joustoluottoa (esim. Nordea), mutta ehdot ovat tiukat, ikäraja korkea ja hakijan täytyy olla vakkariasiakas pankilla.

Jos olet hoitanut sen kautta esimerkiksi asuntolainan tai autolainan aikaisemmin pois, olet ”kunnioitettu” maksukykyinen asiakas ja voit hyvin saada vakuudetonta lainaa pankista. Tähän ei ole kuitenkaan varmuutta, varmimmin saat lainan ilman vakuuksia (ja takaajia), kun valitset jonkun palvelun / pankin, mitä netissä on tarjolla.

Lisätietoja ja linkkejä:

• Wikipedian Pienlainoista – Mikä onkaan tämä pikalaina?
• Kulutusluottoa.org – Mielummin kulutusluotto kuin pikavippi
• Luotto – pankista lainaa vai luotto – molemmat toimii, kun ehdot ovat hyvät

Kaikkeen löytyy ratkaisu, olit vailla tietoa lainoista tai sitten ylivelkaantumisen uhri. Älä turhaan moitia itseäsi, meitä on samaan junaan jo noin 400 000 ja samanlainen määrä väkeä syö lähes kädestä suuhun.

Puhtia arkeen, leuka rinnasta ylöspäin ja kohti uutta parempaa tulevaisuutta!