Vertaa pankkilainat ja löydä sopivin vaihtoehto

Etsitkö lainaa ja haluaisit löytää sellaisen mahdollisimman helposti juuri sinulle sopivalla korolla, takaisinmaksuajalla ja lainaehdoilla?

Noudatamme yhden tai kahden klikkauksen taktiikkaa, eli tämän enempää ei lainahakemukseen siirtyminen teiltä vaadi.

Kaikkia alapuolelta löytyviä palveluita yhdistävät seuraavat asiat:

• Saat maksuttoman kilpailutuksen ja vertailun
• Monta lainatarjousta ilman sitoutumista
• Lainapäätös lähes heti, korko alkaen noin 4 %

1. Tee hakemus →  2. Vastaanota lainatarjoukset →  3. Vertaa tarjoukset ja päätä vasta sitten, haluatko hyväksyä niistä jonkin.

Kaikki taulukossa olevat kumppanit ovat Finanssivalvonnan rekisteröimiä palveluita.

Pankkilainojen koroista löytyy usein eroja ja kustannuksissa ne näkyvät selvästi jo alkaen 2000–5000 euron lainoista asti. Pankkilainan todellinen vuosikorko on tärkein mittari, joka kertoo lainan todellisen hinnan.

Tämän sivun ydintarkoitus on auttaa sen käyttäjää löytämään juuri sopiva pankkilaina Suomen johtavien lainankilpailuttajien ja rahoitusyhtiöiden kautta.

Vertaile siis sekä lainapalveluita että niiden antamien tarjousten korkoja, ehtoja ja kokonaiskustannuksia huolellisesti ennen kuin teet päätöksen.

Lainaesimerkki 10 000 euron pankkilainalle:

Kun lainasumma on 10 000 euroa ja korko 6,5 %, takaisinmaksuaikaa on 5 vuotta, avausmaksukulut ovat 0 euroa sekä tilinhoitomaksu 5 euroa / kk.

Tässä esimerkissä kuukausierä on 201 euroa ja maksat takaisin kokonaisuudessaan 12040 euroa. Todellinen vuosikorko on 7,83 %.

Korot ovat palveluntarjoajien ilmoittamia lähtö-/vaihteluvälejä. Lopullinen korko määräytyy aina henkilökohtaisen lainatarjouksen perusteella.

Kun lainojen vertailu tehdään kunnolla ja siitä otetaan kaikki mahdollinen irti, niin esimerkiksi 30 000 euron pankin lainassa säästöä pystyy tekemään noin 2500 euroa (09/2026) viimeisimpien laskelmiemme perusteella, kun maksuaika on 9 vuotta (tasaerälyhennys -laina pankista).

Laskelma on havainnollistava ja perustuu yhden lainanhakijan saamiin tarjouksiin. Siinä on otettu keskiarvo Nordean, Aktian ja OP:n lainoista ja verrattu niitä Bank Norwegian ja Instabankin lähes vastaaviin lainatuotteisiin.

Pienemmissä 500–4000 euron lainoissa sekä 5000–70 000 euron kulutusluotoissa on mahdollista säästää myös kymmeniä tai jälkimmäisessä kategoriassa jopa satoja euroja kuukaudessa.

Tavallinen ja samalla mahdollisimman edullinen vakuudeton pankkilaina on kaikista helpoin kilpailuttaa netissä. Yläpuolella mainitut palvelut ovat siihen hyviä ja turvallisia vaihtoehtoja.

 

Mistä löytyy suosituin pankkilaina syyskuussa 2026?

Sanoisimme tämänkin kuukauden puolella, että sellaista ei olekaan, vaan juuri teille edullisin on yhtä kuin suosituin. Tämä on hakijakohtainen asia.

Kun kilpailutat lainan usean lainantarjoajan kautta, voit vertailla saamiasi tarjouksia ja etsiä omaan tilanteeseesi parhaiten sopivan lainan pankista ilman vakuuksia.

Muistathan, että pankkilainan korko on aina henkilökohtainen ja todellinen vuosikorko kuluineen kerrotaan selkeästi lainatarjouksessa.

Pääset suoraan yhdellä hakemuksella kiinni noin 35 pankin tai rahoitusyhtiön lainatarjontaan.

Lainahakemuksen jättäminen on aina ilmaista, otit lainatarjouksen vastaan tai et.

❤️ Lainantarjoajia: Yli 30 kpl

🏆 Toimituksen valinta: Omalaina

✅ Suosittu lainankilpailuttaja: Sortter

💰Haetuin lainamäärä: n. 9000 €*

*Tämä perustuu keskimääräiseen haettuun lainan määrään viimeisen noin vuoden aikana.

Pankkilaina -vertailijan pahimmat mokat:

• Vertailu on mielessä, mutta se ei koskaan muutu teoiksi
• Et viitsi käydä pankissa kysymässä tarjousta
• Jätät lainanvälittäjät käyttämättä kokonaan
• Et laske todellista vuosikorkoa (tarkoittaen siis kaikkia kuluja yhteensä)
• Et panosta tarpeeksi tähän tärkeään asiaan ja huomioi kokonaisuutta

Yritämme kuitenkin aina ohjata teidät paikkaan, josta halvin pankkilaina löytyy ja tätä korostaen vielä, että se löytyy vain kilpailuttamalla monipuolisesti ja valitsemalla alhaisimman todellisen vuosikoron.

Lainojen koroissa on nyt vähemmän eroja kuin aikaisemmin, ja lainojen korot ovat keskimäärin aiempaa matalampia vuonna 2026.

 

Paras pankkilaina ilman vakuuksia löytyy vertailemalla

Pankkilainan kilpailuttaminen kannattaa, koska eri palveluntarjoajien korot ja kulut voivat vaihdella huomattavasti.

Tärkein syy pankkilainan kilpailuttamiselle ja sen jälkeen lainatarjouksien vertaamiselle on suuri mahdollisuus säästää korkokuluissa.

Pankkilainan kilpailuttaminen oikein tehtynä joko suoraan pankin tai Pankkilainavertailu.fin kautta voi tuoda merkittävät säästöt, vaikka lainasumma ja ehdot ovat täsmälleen samat.

Esimerkiksi Tuntitilin laskurilla voit kätevästi testata, miten paljon korkomuutos sekä kuukausikulujen pienentyminen vaikuttavat lainan kokonaishintaan.

Lainojen kilpailuttaminen on ollut arkipäivää aina, mutta harva on hoksannut sen tehokkuuden ja vielä tälläkin hetkellä meillä Suomessa on petrattavaa.

Muista: sopiva pankkilaina löytyy vain kilpailutuksen kautta, ”oikotietä edulliseen velkarahaan ei ole. -Pankkilainavertailu.fi”

Pienin korko – Mistä pankista saa kaikista parhaan tarjouksen?

Vaihtoehtoja on joka lähtöön, varsinkin netissä ja tähän kysymykseen ei ole suoraa vastausta. Ensimmäiseksi kannattaa miettiä, haluatko lainaa pankista netistä vai haluaisitko jättää hakemuspyynnön henkilökohtaisesti konttorissa vanhaan malliin.

Me suosittelemme tällä hetkellä valitsemaan aina jonkun lainankilpailutuspalvelun, sillä pankkilainanvälittäjät ja -kilpailuttajat ovat silti niiden monipuolisuuden takia fiksumpi vaihtoehto.

Mitään pahaa sanottavaa ei muuten ole muistakaan lainapalveluista, mutta keskitymme nimenomaan vertailemaan suurimman osan pankeista, mitä netistä vain löytyy.

Voit löytää vinkkiemme avulla lainaa pankista jopa niinkin edullisesti kuin alkaen vain 4,0 %:n vuosikorolla.

Huom! Emme ole pankki tai itse myönnä lainaa, vaan olemme listanneet teille eri vaihtoehtoja, joista voitte kilpailuttaa useita lainantarjoajia.

 

Voinko saada lainan opiskelijalle pankista?

Voit, tosin tämä vaatii melko varmasti myös vähintään osa-aikaisen työsuhteen. Erityisesti kuitenkin opintolainan saaminen on mahdollista (850 euroa / kk, yliopisto- & korkeakouluopiskelijat), mikäli opiskelet Suomessa. Voit lukea tästä lisää Kelasta ja kartoittaa oman tilanteen.

Lainan voi hakea myös muualta ja erityisen paljon helpommaksi tilanteen tekee (tai jopa mahdollistaa), jos olet jossain palkkatyössä opintojen lisäksi.

Opiskelijana voit hakea osa-aikatyötä, joka parantaa asetelmia opiskelijan pankkilainan saamisen suhteen ja toki talouden yleiskunnon osilta siinä samalla.

Opiskelijan etuuksia ei katsota tuloiksi ainakaan pankkien silmissä, mutta joidenkin rahoituslaitoksien kohdalla tämä voi olla kuitenkin vielä toisin.

 

Onnistuuko pankkilainan saaminen ilman tuloja ja luottotietoja?

Ei käytännössä oikein mitenkään. Ilman tuloja (luottotiedot kunnossa olevana) voit saada yhä jostain varsinkin pientä lainaa (kuten edellä mainittu), mutta tässä tapauksessa ei voida puhua pankkilainasta.

Kaikki Pankkilainavertailun.fi:ssä mainitut lainapalvelut vaativat todisteet nykyisistä tuloista. Lainaa pienillä tuloilla pystyy kuitenkin kilpailuttamaan ja esimerkiksi Rahalaitoksen kohdalla jo vähintään 600 € / kk-tulot riittävät, kunhan kaikki muut asiat ovat kunnossa.

Etua taas vaatii vähintään 850 euron bruttotuloja kuukaudessa, eli lainaa pienituloiselle pankista on mahdollista saada. Palvelu kilpailuttaa esimerkiksi Säästöpankin, POP-Pankin ja Aktian suomalaisista kivijalkapankeista.

Kannattaa muistaa, että lainatarjoukset ovat aina luotonmyöntäjän harkinnan varassa.

Mitä tulee luottotietoihin, on niiden kohdalla vedetty tiukat linjaukset, siten ettei luottotiedoton voi saada lainaa.

Ei edes vuonna 2026 ja tarkennuksena vielä, että vakuudet, takaaja tai yhteishakija eivät muuta tilannetta.

 

Mistä pankkilaina työttömälle?

Tässä pätee vähän sama laki kuin luottotiedottoman lainan saamisessa, mutta ihan niin tiukka linja ei kuitenkaan ole. Pankkilainaa ei heru, paitsi silloin, kun lainahakemuksen käsitellyt henkilö tai pankki kokee, että maksukyky ei ole hataralla pohjalla.

Riskit punnitaan erityisen tarkasti ja tarkastelussa ovat myös muut lainat, osamaksut ja luottokorttivelat. Lainapäätös tehdään näiden pohjalta ja teidän ”riskiprofiilin” päättää pankki.

Jos kysytte tai pohditte mistä pankista saa lainaa helpoiten, tähän ei yksikään luotettava taho osaa antaa vastausta.

Työtön saa hakemukseen keskimäärin hylätyn päätöksen, mutta ei kuitenkaan aina, sillä työttömyys ei ole sidottu tulottomuuteen. Pienillä tuloilla voi saada pankkilainan konttorissa asioidessa, sillä:

– Etuudet nimittäin saatetaan laskea tuloiksi ja työttömänä saat varmasti jostain etuuksia. Eli todennäköisesti saat kuukausittaista korvausta.

Tämä taas muuttaa asian osittain ja teillä on mahdollisuus saada lainaa, mutta asian määrittää lopulta monet muut tekijät kuten yleinen taloustilanne ja kuinka pitkään olet ollut työtön/mahdollisuudet uudelleen työllistyä jne.

Hyvä ansiosidonnainen tulo ja paperilla esitetty vakuuttava työhistoria (liite) sekä selkeät jatkotyöllistymismahdollisuudet ja/tai näkymät saattavat kääntää asian helposti teidän eduksi.

Kuukausierän suuruutta kannattaa kuitenkin pohtia tarkkaan ja aloittaa ensin hakemalla lainaa pienellä kuukausierällä. Sen nostaminen ilman lisäkustannuksia on aina mahdollista ja pankkilainan takaisinmaksuaika on lähtökohtaisesti joustava.

 

Laina pankista velkojen maksuun pienellä kuukausierällä

Jos velkakuorma on paisunut sietämättömäksi, voit yrittää neuvotella pankissa paremman diilin tähän.

Tätä kutsutaan lainojen järjestelemiseksi, jossa pankki maksaa pois jäljellä olevat velat. Sinä vastaavasti otat tilalle pankin tarjoaman kulutusluoton pidemmällä maksuajalla ja kiinteällä korolla.

Oikealla suunnittelulla, voit säästää tässä merkittävästi ja saada pankkilainaa pienellä korolla, erityisesti, mitä tulee vanhoihin korkoa kasvaviin pikavippikuluihin (mikäli sellaisia siis on ottanut menneinä vuosina).

Monet suomalaiset olivat vielä reilu viitisen vuotta sitten ”koukuttuneet” näihin ylihintaisiin joustoluottoihin.

Lainaa pienemmällä kk-maksuerällä lainojen jälleenrahoitus -menetelmän kautta kannattaa harkita, jos nykyiset velat ovat ylitsepääsemättömän tuntuisia.

 

Vakuudettomat lainat pankista: voiko sellaisen saada edullisesti?

Tämä riippuu pankista ja lainasummasta, mutta kyllä, voit saada myös kivijalkapankeista vakuudetonta lainaa. Ehdot voivat olla kuitenkin tiukemmat, ikäraja keskimääräistä korkeampi ja hakijalta voidaan vielä vaatia asiakkuutta kyseisessä pankissa.

Jos olet hoitanut pankin kautta esimerkiksi asuntolainan tai autolainan aikaisemmin pois, voit olla silloin heidän kirjoillaan maksukykyinen asiakas ja tämä seikka voi parantaa mahdollisuuksiasi saada vakuudetonta lainaa pankista.

Tähän ei ole kuitenkaan mitään varmuutta, sillä käytännöt voivat muuttua. Varmemmin voit löytää lainan ilman vakuuksia ja takaajia, kun valitset jonkun lainapalvelun tai pankin, mitä netissä on tarjolla.

Lisäksi, suosittelemme aina tarkistamaan tämän myös omasta pankistanne, sillä sopiva vakuudeton pankkilaina voi löytyä edullisesti sen kautta.

 

Kilpailuta vakuudeton pankin laina

Voit kilpailuttaa vakuudettoman pankkilainan helposti netissä lukuisia tarpeita varten, kuten uuden auton tai jopa pienen kesämökin rahoittamiseen ja perinteinen remonttilaina on myös melko yleinen lainan käyttökohde.

Jotkut tekevät kilpailutuksen vanhalle lainalle säästääkseen tai vain verratakseen kuluja ja korkoja, joka on järkevää ja tätä voimme jopa suositella.

Jos sinulla on jo omasta pankista haettu laina ja olet löytänyt jostain halvemman tarjouksen, suosittelemme ilmoittamaan tästä pankillesi, sillä korko voi muuttua näin suotuisaan suuntaan melko nopeastikin.

 

Pankkilainan hakeminen netissä on nopeasti toteutettavissa

Olemme tehneet pankkilainan hakemista asteen verran helpompaa ja Pankkilainavertailu.fi keskittyy jatkossakin pitämään kaiken mahdollisimman yksinkertaisena.

Hakemuksen täyttämisessä suosittelemme kuitenkin aina tarkkuutta ja rauhallisuutta, sillä kiireessä ei koskaan kannata lainata rahaa, vaikka hakemuksen täyttäminen onkin tehty usein mutkattomaksi ja varsin nopeaksi.

Kiire ei siis pitäisi olla, sillä hakemuksen suhteen kaikki on maksutonta, eikä edes pankkilainojen tarjouksien kilpailuttaminen maksa teille mitään.

 

Lainan vaihtaminen toiseen pankkiin

Vanhan pankkilainan uudelleen kilpailuttamisella hoidat myös täysin kivuttomasti ja automaattisesti lainan vaihtamisen toiseen pankkiin.

Tämä automaattisuus siis koskee tilanteita, joissa käytät meidän yhteistyökumppanipankkeja ja tietenkin tämä sama on mahdollista myös hoitamalla laina-asiat itse. Esimerkiksi jäljellä olevan S-lainan velkaosuuden vaihtaminen Nordean vakuudettomaan joustoluottoon hoitui helposti, kun keskitimme kaikki pankkilainat (mukaan lukien asuntolainan) Nordeaan pienemmällä viitekorolla ja yleisesti matalemmilla lainakustannuksilla.

Lainojen todellinen vuosikorko laski noin 0,30%, joka on merkittävä, kun kyseessä oli kaksi erillistä pankin lainaa: asuntolaina ja 30 000 euron vakuudeton kulutuslaina. Maksuaika pysyi samana ja erityisesti tilinhoitokustannukset laskivat, josta merkittävin muutos syntyi, vaikka myös viitekorko vaikutti tähän.

Myös vakuuden tai takaajan vaihtaminen tai lisääminen olisi ollut meille tässä tapauksessa mahdollista, mutta mitään lisäarvoa se ei olisi meille tuonut lainojen ollessa jo yhteisvastuullisia jaettuna kahdelle henkilölle. Kaikkia näitä optioita kannattaa miettiä, jos kilpailutatte pankin lainoja tai haluatte yksinkertaisesti vain vaihtaa lainat toiseen pankkiin.

Myös siinäkin tapauksessa, jos haluatte yhdistää pankkilainan asuntolainaan.

 

Lainan hakeminen pankista verkossa – mitä on syytä tietää?

Koska nykyään tavalliset lainat haetaan melkein pääosin netissä lukuunottamatta vakuudellisia pankin asuntolainoja, niin listaamme vielä muutaman asian, jotka hakijan kannattaisi tietää.

Kun olet hakemassa lainaa pankista, on esimerkiksi tuloilla jo suuri merkitys saatuihin tarjouksiin. Tämä ei suoraan tarkoita, että et voisi saada lainaa pienillä tuloilla, vaan pankit kuitenkin katsovat yhden tekijän sijaan kokonaisuutta.

Maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla, sillä merkintä heikentää mahdollisuuksiasi merkittävästi ja rajaa pois käytännössä kaikki pankit.

Eivätkä edellä mainitut kaksi ole suinkaan ainoita asioita, mitkä vaikuttavat luotonmyöntäjien antamiin pankkilainatarjouksiin.

Myös seuraavilla on oma painoarvonsa hakemuksessa:

• Asumismuoto
• Luottokortit ja luoton määrä
• Kaikki muut velat
• Parisuhde
• Työsuhde (kesto, vakituinen, määräaikainen)

VINKKI: Avio- tai avoliitossa olevan kannattaa miettiä pankkilainan hakemista yhteishakijan kanssa. Näin voit löytää pienemmän koron pankkilainaan ja samalla myös lainansaamismahdollisuudet voivat parantua.

 

FAQ – Usein kysytyt kysymykset

Mitä pankkilainojen vertailussa kannattaa huomioida?

Pelkkää mainostettua korkoa ei kannata niinkään tuijottaa. Katso ainakin todellinen vuosikorko, laina-aika, kuukausierä ja se, kuinka paljon lainasta tulee lopulta maksettavaa kaikkine kuluineen. Kahdessa samankokoisessa lainassa voi olla yllättävän suuri ero kokonaiskustannuksissa, vaikka niiden nimelliskorot näyttäisivät ensi silmäyksellä lähes samoilta.

Millainen lainan korko on hyvä vuonna 2026?

Yhtä hyvän koron rajaa on vaikea antaa, koska pankit hinnoittelevat lainansa hakijan ja lainatyypin perusteella. Käytännössä hyvä tarjous on sellainen, joka on omaan tilanteeseesi saatavilla oleviin muihin tarjouksiin nähden kilpailukykyinen. Koron rinnalla kannattaa aina tarkistaa myös todellinen vuosikorko ja erityisesti lainan kokonaiskustannukset.

Onko vakuudellinen pankkilaina yleensä vakuudetonta lainaa edullisempi?

Useimmiten kyllä. Kun pankki saa lainalle vakuuden, sen riski pienenee ja myös lainan korko voi olla selvästi vakuudetonta lainaa matalampi. Ero voi olla huomattava etenkin suuremmissa lainoissa. Lopullinen korko riippuu kuitenkin aina lainasta, vakuuksista ja hakijan taloudellisesta tilanteesta.

Mistä pankista lainaa saa helpoiten?

Tälläistä kaikille helpointa pankkia ei ole olemassakaan. Pankkien luotonmyöntökriteerit nimittäin eroavat toisistaan, joten yksi pankki voi hylätä hakemuksen samalla kun toinen tekee samalle hakijalle tarjouksen. Tämän vuoksi pankkeja kannattaa tarkastella vaihtoehtoina eikä olettaa etukäteen, että tietystä pankista lainan saaminen olisi kaikille helpointa.

Voinko saada pankkilainaa, jos minulla on ulosottovelkaa?

Ulosottovelat tekevät uuden pankkilainan saamisesta yleensä hyvin vaikeaa. Pankki tarkistaa hakijan maksukyvyn ja luottotiedot ennen lainapäätöstä, eikä säännöllinen palkkakaan yksin tarkoita lainan saamista. Jos velkoja on jo ulosotossa, uuden lainan hakemisen sijaan voisi olla yleensäkin paljon järkevämpää selvittää ensin nykyisten velkojen muut järjestelymahdollisuudet.