Vertaa pankkilainoja ja löydä sopivin vaihtoehto

Etsitkö lainaa ja haluaisit löytää sellaisen mahdollisimman helposti ja sinulle sopivalla korolla sekä lainaehdoilla?

Teimme siitä hyvin helppoa ja noudatamme yhden tai kahden klikkauksen taktiikkaa, eli tämän enempää ei lainahakemukseen siirtyminen meidän kautta vaadi.

Kaikkia alapuolelta löytyviä palveluita yhdistävät seuraavat asiat:

• Maksuton kilpailutus ja vertailu
• Monta lainatarjousta, ei sitoutumista
• Lainapäätös lähes heti, korko alkaen noin 4 %

1. Tee hakemus → 2. Vastaanota lainatarjoukset → 3. Vertaile ja päätä sitten vasta, kiinnostaako mikään niistä vai ei.

Tämä ei maksa mitään.

Pankkilainojen koroista löytyy aina eroja ja kulukustannuksissa ne näkyvät selvästi jo alkaen 2000-5000 euron lainoista asti, mutta pankkilainan todellinen vuosikorko on tärkein mittari, jonka haluat saada mahdollisimman pieneksi.

Tämän sivun ydintarkoitus on auttaa kuluttajaa löytämään sopiva pankkilaina ja samalla säästämään lainan kokonaiskuluissa.

Vertaile siis lainapalveluita, korkoja ja kustannuksia ennen kuin teet päätöksen.

Lainaesimerkki 10 000 euron pankkilainalle:

Kun lainasumma on 10 000 euroa ja korko 6,5 %, takaisinmaksuaikaa on 5 vuotta, avausmaksukulut ovat 0 euroa sekä tilinhoitomaksu 5 euroa / kk.

Tässä esimerkissä kuukausierä on 201 euroa ja maksat takaisin kokonaisuudessaan 12040 euroa. Todellinen vuosikorko on 7,83 %.

Korot ovat palveluntarjoajien ilmoittamia lähtö-/vaihteluvälejä. Lopullinen korko määräytyy aina henkilökohtaisen lainatarjouksen perusteella.

Kun lainojen vertailu tehdään kunnolla ja siitä otetaan kaikki mahdollinen irti, niin esimerkiksi 30 000 euron pankin lainassa säästöä pystyy tekemään noin 2520 euroa (08/2026) viimeisimpien laskelmiemme perusteella, kun maksuaika on 9 vuotta (tasaerälyhennys -laina pankista).

Laskelmissa on otettu keskiarvo Nordean, Aktian ja OP:n lainoista ja verrattu niitä Bank Norwegian ja Instabankin lähes vastaaviin lainatuotteisiin.

Pienemmissä 500 – 4000 euron lainoissa sekä 5000 – 70 000 euron kulutusluotoissa on mahdollista säästää myös kymmeniä tai jälkimmäisessä kategoriassa jopa satoja euroja kuukaudessa.

Tavallinen ja tietenkin mahdollisimman edullinen vakuudeton pankkilaina on kaikista helpoin kilpailuttaa netissä ja yläpuolella mainitut palvelut pyrkivät olemaan siinä parhaita.

 

Mistä löytyy suosituin pankkilaina elokuussa 2026?

Sanoisimme tämänkin kuukauden puolella, että sellaista ei olekaan, vaan juuri teille edullisin on yhtä kuin suosituin.

Kun kilpailutat lainan usean lainantarjoajan kautta, voit vertailla saamiasi tarjouksia ja etsiä omaan tilanteeseesi parhaiten sopivan lainan pankista ilman vakuuksia.

Muistathan, että pankkilainan korko on aina henkilökohtainen ja todellinen vuosikorko kuluineen kerrotaan selkeästi lainatarjouksessa.

Kun kilpailutat lainan meidän linkkien välityksellä, pääset suoraan kiinni noin 30-35 pankin tai lainalaitoksen tarjontaan.

Lainahakemuksen jättäminen on aina ilmaista, otit lainatarjouksen vastaan tai et.

❤️ Lainantarjoajia: Yli 30 kpl

🏆 Toimituksen valinta: Omalaina

✅ Suosittu lainankilpailuttaja: Sortter

💰Haetuin lainamäärä: n. 9000 €*

*Tämä perustuu keskimääräiseen haettuun lainan määrään viimeisen noin vuoden aikana.

Pankkilaina -vertailijan pahimmat mokat:

• Vertailu on mielessä, mutta se ei koskaan muutu teoiksi
• Et viitsi käydä pankissa kysymässä tarjousta
• Jätät lainanvälittäjät käyttämättä kokonaan
• Et laske todellista vuosikorkoa (tarkoittaen siis kaikkia kuluja yhteensä)
• Et panosta tarpeeksi tähän tärkeään asiaan ja huomioi kokonaisuutta

Yritämme kuitenkin aina ohjata teidät paikkaan, josta halvin pankkilaina löytyy ja tätä korostaen vielä, että se löytyy vain kilpailuttamalla monipuolisesti ja valitsemalla alhaisimman todellisen vuosikoron.

Pankkilainojen koroissa on nyt vähemmän eroja kuin aikaisemmin, ja lainojen korot ovat keskimäärin aiempaa matalampia vuonna 2026.

 

Paras pankkilaina ilman vakuuksia löytyy vertailemalla

Pankkilainan kilpailuttaminen kannattaa, koska eri palveluntarjoajien korot ja kulut voivat vaihdella huomattavasti.

Tärkein syy pankkilainan kilpailuttamiselle ja sen jälkeen lainatarjouksien vertaamiselle on suuri mahdollisuus säästää korkokuluissa.

Pankkilainan kilpailuttaminen oikein tehtynä joko suoraan pankin tai Pankkilainavertailu.fin kautta voi tuoda merkittävät säästöt, vaikka lainasumma ja ehdot ovat täsmälleen samat.

Esimerkiksi Tuntitilin laskurilla voit kätevästi testata, miten paljon korkomuutos sekä kuukausikulujen pienentyminen vaikuttavat lainan kokonaishintaan.

Lainojen kilpailuttaminen on ollut arkipäivää aina, mutta harva on hoksannut sen tehokkuuden ja vielä tälläkin hetkellä meillä Suomessa on petrattavaa.

Muista: sopiva pankkilaina löytyy vain kilpailutuksen kautta, ”oikotietä edulliseen velkarahaan ei ole. -Pankkilainavertailu.fi”

Pienin korko – Mistä pankista saa kaikista parhaan tarjouksen?

Vaihtoehtoja on joka lähtöön, varsinkin netissä ja tähän kysymykseen ei ole suoraa vastausta. Ensimmäiseksi kannattaa miettiä, haluatko lainaa pankista netistä vai haluaisitko jättää hakemuspyynnön henkilökohtaisesti konttorissa vanhaan malliin.

Me suosittelemme tällä hetkellä valitsemaan aina jonkun lainankilpailutuspalvelun, sillä pankkilainanvälittäjät ja -kilpailuttajat ovat silti niiden monipuolisuuden takia fiksumpi vaihtoehto.

Mitään pahaa sanottavaa ei muuten ole muistakaan lainapalveluista, mutta keskitymme nimenomaan vertailemaan suurimman osan pankeista, mitä netistä vain löytyy.

Voit lainaa saada Pankkilainavertailu.fin kautta pankista edullisesti alkaen noin 4,0 %:n vuosikorolla.

Huom! Emme ole pankki tai itse myönnä lainaa, vaan olemme listanneet teille eri vaihtoehtoja, joista voitte kilpailuttaa useita lainantarjoajia.

 

Voinko saada lainan opiskelijalle pankista?

Voit, tosin tämä vaatii melko varmasti myös vähintään osa-aikaisen työsuhteen. Erityisesti kuitenkin opintolainan saaminen on mahdollista (850 euroa / kk, yliopisto- & korkeakouluopiskelijat), mikäli opiskelet Suomessa. Voit lukea tästä lisää Kelasta ja kartoittaa oman tilanteen.

Lainan voi hakea myös muualta ja erityisen paljon helpommaksi tilanteen tekee (tai jopa mahdollistaa), jos olet jossain palkkatyössä opintojen lisäksi.

Opiskelijana voit hakea osa-aikatyötä, joka parantaa asetelmia opiskelijan pankkilainan saamisen suhteen ja toki talouden yleiskunnon osilta siinä samalla.

Opiskelijan etuuksia ei katsota tuloiksi ainakaan pankkien silmissä, mutta joidenkin rahoituslaitoksien kohdalla tämä voi olla kuitenkin vielä toisin.

 

Onnistuuko pankkilainan saaminen ilman tuloja ja luottotietoja?

Ei käytännössä oikein mitenkään. Ilman tuloja (luottotiedot kunnossa olevana) voit saada yhä jostain varsinkin pientä lainaa (kuten edellä mainittu), mutta tässä tapauksessa ei voida puhua pankkilainasta.

Kaikki Pankkilainavertailun.fi pankkilainat vaativat todisteet nykyisistä tuloista. Lainaa pienillä tuloilla pystyy kuitenkin kilpailuttamaan ja esimerkiksi Rahalaitoksen kohdalla jo yli 900 € / kk-tulot riittävät, jos aivan kaikki muu on kunnossa.

Etua taas vaatii yli 1000 euron bruttotuloja kuukaudessa eli lainaa pienituloiselle pankista on mahdollista saada, sillä se kilpailuttaa esimerkiksi Nordean, POP-Pankin ja Aktian suomalaisista kivijalkapankeista.

Kannattaa muistaa, että lainatarjoukset ovat aina luotonmyöntäjän harkinnan varassa.

Mitä tulee luottotietoihin, on niiden kohdalla vedetty tiukat linjaukset, siten ettei luottotiedoton voi saada lainaa.

Ei edes vuonna 2026 ja tarkennuksena vielä, että vakuudet tai yhteishakija eivät auta tässä asiaa.

 

Mistä pankkilaina työttömälle?

Tässä pätee vähän sama laki kuin luottotiedottoman lainan saamisessa, mutta ihan niin tiukka linja ei kuitenkaan ole. Pankkilainaa ei heru, paitsi silloin, kun lainahakemuksen käsitellyt henkilö tai pankki kokee, että maksukyky ei ole hataralla pohjalla.

Riskit punnitaan erityisen tarkasti ja tarkastelussa ovat myös muut lainat, osamaksut ja luottokorttivelat. Lainapäätös tehdään näiden pohjalta ja teidän ”riskiprofiilin” päättää pankki.

Jos kysytte tai pohditte mistä pankista saa lainaa helpoiten, tähän ei yksikään luotettava taho osaa antaa vastausta.

Työtön saa hakemukseen keskimäärin hylätyn päätöksen, mutta ei kuitenkaan aina, sillä työttömyys ei ole sidottu tulottomuuteen. Pienillä tuloilla voi saada pankkilainan netistä, sillä:

– Etuudet nimittäin lasketaan tuloiksi ja työttömänä saat varmasti jostain etuuksia, eli todennäköisesti saat kuukausittaista korvausta.

Tämä taas muuttaa asian osittain ja teillä on mahdollisuus saada lainaa, mutta asian määrittää lopulta monet muut tekijät kuten yleinen taloustilanne ja kuinka pitkään olet ollut työtön/mahdollisuudet uudelleen työllistyä jne.

Hyvä ansiosidonnainen tulo ja paperilla esitetty vakuuttava työhistoria (liite) sekä selkeät jatkotyöllistymismahdollisuudet ja/tai näkymät saattavat kääntää asian helposti teidän eduksi.

Kuukausierän suuruutta kannattaa kuitenkin pohtia tarkkaan ja aloittaa ensin hakemalla lainaa pienellä kuukausierällä. Sen nostaminen ilman lisäkustannuksia on aina mahdollista ja pankkilainan takaisinmaksuaika on lähtökohtaisesti joustava.

 

Pankkien lainat netistä & liitteet – tarvitaanko niitä sähköisessä hakemuksessa?

Pankkilaina ilman liitteitä ei onnistu. Jos joku palvelu on kuitenkin ottanut Instantorin käyttöön, voi olla se mahdollista, sillä Instantor -lainat eivät vaadi vakuuksia.

Lähtökohtana on kuitenkin, että liite- ja dokumenttiosastolta teiltä vaaditaan vähintään tiliote tai palkkakuitti.

Eläkeläinen taas tarvitsee kopion eläkepäätöksestä, josta pankille selviää nykyinen eläketaso. Nämä kaikki voi liittää kätevästi sähköiseen lainahakemukseen ja tarkempi ohjeistus löytyy vielä erikseen lainahakemusta tehdessä.

 

Laina pankista velkojen maksuun pienellä kuukausierällä

Jos velkakuorma on paisunut sietämättömäksi, voit yrittää neuvotella pankissa paremman diilin tähän.

Tätä kutsutaan lainojen järjestelemiseksi, jossa pankki maksaa pois jäljellä olevat velat. Sinä vastaavasti otat tilalle pankin tarjoaman kulutusluoton pidemmällä maksuajalla ja kiinteällä korolla.

Oikealla suunnittelulla, voit säästää tässä merkittävästi ja saada pankkilainaa pienellä korolla, erityisesti, mitä tulee vanhoihin korkoa kasvaviin pikavippikuluihin (mikäli sellaisia siis on ottanut menneinä vuosina).

Monet suomalaiset olivat vielä reilu viitisen vuotta sitten ”koukuttuneet” näihin ylihintaisiin joustoluottoihin.

Lainaa pienemmällä kk-maksuerällä lainojen jälleenrahoitus -menetelmän kautta kannattaa harkita, jos nykyiset velat ovat ylitsepääsemättömän tuntuisia.

 

Vakuudettomat lainat pankista – Voiko sellaisen saada edullisesti?

Tämä riippuu pankista ja lainasummasta, mutta kyllä, voit saada myös kivijalkapankeista vakuudetonta lainaa. Ehdot voivat olla kuitenkin tiukemmat, ikäraja keskimääräistä korkeampi ja hakijan täytyy usein vielä olla pankin asiakas.

Jos olet hoitanut pankin kautta esimerkiksi asuntolainan tai autolainan aikaisemmin pois, olet ”kunnioitettu” maksukykyinen asiakas ja tämä seikka voi parantaa mahdollisuuksiasi saada vakuudetonta lainaa pankista.

Tähän ei ole kuitenkaan varmuutta, ja varmemmin saat lainan ilman vakuuksia ja takaajia, kun valitset jonkun lainapalvelun / pankin, mitä netissä on tarjolla.

Lisäksi, suosittelemme aina tarkistamaan tämän myös omasta pankistanne, sillä sopiva vakuudeton pankkilaina voi löytyä edullisesti sen kautta.

 

Kilpailuta vakuudeton pankin laina

Voit kilpailuttaa vakuudettoman pankkilainan helposti myös netissä lukuisia tarpeita varten, kuten asunnon, uuden auton tai kesämökin ostamiseen ja perinteinen remonttilaina on myös todella yleinen käyttökohde. Lainaa voi myös hakea, jos yrityksen liiketoiminta kaipaa investointiin lisää pääomaa.

Jotkut tekevät kilpailutuksen vanhalle lainalle säästääkseen tai vain verratakseen kuluja ja korkoja, joka on järkevää.

Jos sinulla on jo omasta pankista haettu laina ja olet löytänyt jostain halvemman tarjouksen, suosittelemme ilmoittamaan tästä yhteyshenkilöllesi, sillä korko voi muuttua näin suotuisaan suuntaan hyvin nopeasti. Näin pienenä viimeisenä arjen vinkkinä.

Olemme yrittäneet kiteyttää kaiken oleellisimman, koska kysymyksiä on todella paljon.

 

Pankkilainan hakeminen on nopeasti toteutettavissa

Olemme tehneet pankkilainan hakemista helpompaa ja Pankkilainavertailu.fi keskittyy jatkossakin pitämään kaiken mahdollisimman yksinkertaisena.

Hakemuksen täyttämisessä suosittelemme kuitenkin aina tarkkuutta ja rauhallisuutta, sillä kiireessä ei koskaan kannata lainata rahaa, vaikka hakemuksen täyttäminen onkin tehty usein sujavaksi.

Kiire ei siis pitäisi olla, sillä hakemuksen suhteen kaikki on maksutonta, eikä edes pankkilainojen tarjouksien kilpailuttaminen maksa teille mitään.

 

Lainan vaihtaminen toiseen pankkiin

Vanhan pankkilainan uudelleen kilpailuttamisella hoidat myös täysin kivuttomasti ja automaattisesti lainan vaihtamisen toiseen pankkiin.

Tämä automaattisuus siis koskee tilanteita, joissa käytät meidän yhteistyökumppanipankkeja ja tietenkin tämä sama on mahdollista myös hoitamalla laina-asiat itse. Esimerkiksi jäljellä olevan S-lainan velkaosuuden vaihtaminen Nordean vakuudettomaan joustoluottoon hoitui helposti, kun keskitimme kaikki pankkilainat (mukaan lukien asuntolainan) Nordeaan pienemmällä viitekorolla ja yleisesti matalemmilla lainakustannuksilla.

Lainojen todellinen vuosikorko laski noin 0,30%, joka on merkittävä, kun kyseessä oli kaksi erillistä pankin lainaa: asuntolaina ja 30 000 euron vakuudeton kulutuslaina. Maksuaika pysyi samana ja erityisesti tilinhoitokustannukset laskivat, josta merkittävin muutos syntyi, vaikka myös viitekorko vaikutti tähän.

Myös vakuuden tai takaajan vaihtaminen tai lisääminen olisi ollut meille tässä tapauksessa mahdollista, mutta mitään lisäarvoa se ei olisi meille tuonut lainojen ollessa jo yhteisvastuullisia jaettuna kahdelle henkilölle. Kaikkia näitä optioita kannattaa miettiä, jos kilpailutatte pankin lainoja tai haluatte yksinkertaisesti vain vaihtaa lainat toiseen pankkiin.

Myös siinäkin tapauksessa, jos haluatte yhdistää pankkilainan asuntolainaan.

 

Lainan hakeminen pankista – mitä on syytä tietää?

Koska nykyään tavalliset lainat haetaan melkein pääosin netistä lukuunottamatta vakuudellisia pankin asuntolainoja, niin listaamme vielä pari asiaa, jotka on syytä tietää. Kun haluat edullista lainaa pankista, on tuloilla suuri merkitys, kuten myös nykyisillä veloilla, eli vaikka pienilläkin tuloilla pankkilaina usein myönnetään, niin esimerkiksi pankkien lainakorkojen erot näkyvät.

Eivätkä edellä mainitut kaksi ole suinkaan ainoita asioita, mitkä vaikuttavat netin pankkilainatarjouksiin, sillä myös seuraavilla tekijöillä on painoarvoa hakemuksessa:

• Asumismuoto
• Luottokortit ja niiden velan määrä
• Muut velat
• Parisuhde (sitovuustekijät)
• Työsuhde (kesto, vakituinen, määräaikainen jne.)

VINKKI: Parisuhteessa hakevan kannattaa miettiä tosissaan pankkilainan hakemista yhteishakijan kanssa, koska pienen koron pankkilaina löytyy yleensä niin.

 

FAQ – Usein kysytyt kysymykset

Tässä usein esitettyjä kysymyksiä ja vastauksia niihin.

Voinko saada pankkilainaa ulosottovelkojen maksuun?

Tämä on hyvin pitkälti kiinni siitä, millainen taloustilanne sinulla on nyt. Tarvitset varmasti ainakin säännölliset tulot ja ilman luottotietoja päätös on hylätty suurella varmuudella.

Onko vakuudellinen pankkilaina edullisempi?

Ei ainakaan meidän kautta. Kysymys on parempi suunnata suoraan omalle pankille, sillä suuret yli 100 000 euron lainat vaativat ainakin vakuudet ja niissä korkokin on pienempi.

Voinko saada lainan yritykselle pankilta?

Kyllä, luonnollisesti osa lainapalveluista myöntää rahoitusta myös yrityksille. Meiltä löydät myös erikseen yrityslainoja tarjoavia pankkeja tai yritysluotonmyöntäjiä.

Onko 2026 vuoden korko ja marginaali lainoissa hyvä?

Tähän ei voi antaa kovin suoraa vastausta, koska kaikki on erittäin suhteellista ja vielä sitäkin yksilöllisempää. Sanoisimme kuitenkin, että kannattaa ensin pyytää lainatarjous ja pohtia asiaa vasta sitten.

Mistä pankista saa helpoiten lainaa?

Tämä on hyvin suhteellista, lainanvälittäjät tarjoavat parhaat mahdollisuudet tuomalla monipuolisuutta pöytään yhdellä samalla hakemuksella. Saat siis yhden hakemuksen kautta monen pankin lainatarjouksen.