Onko Säästöpankin vakuudeton laina edullinen? Vertaile ja lue kokemuksia

Säästöpankin vakuudeton kulutusluotto on 2 000–30 000 euron laina, jonka hakemiseen ei tarvita takaajaa tai omaisuutta vakuudeksi.

Lainahakemus tehdään kätevästi suoraan Säästöpankin mobiili- tai verkkopankissa, ja hyväksytty luotto siirretään asiakkaan tilille.

Pankin mukaan päätöksen saa tavallisesti nopeasti ja suoraviivaisimmissa hakemuksissa jopa vartissa, eli sen lainatuote on verrattavissa nopeisiin lainoihin.

Lainan hinnoittelu poikkeaa hieman monista henkilökohtaisella marginaalilla tarjottavista kulutusluotoista.

Marginaali määräytyy haettavan lainasumman mukaan, ja Säästöpankista jo asuntolainan ottaneet asiakkaat saavat vakuudettoman lainan tavallista pienemmällä marginaalilla.

Säästöpankin laina ei ole automaattisesti edullinen vain siksi, että sen myöntää perinteinen kivijalkapankki.

Sen kustannukset selviävät laskemalla yhteen viitekorko, marginaali ja kuuden euron kuukausittainen tilinhoitomaksu.

Selvitimme Säästöpankin vakuudettoman lainan nykyiset korot ja hakemisen ehdot sekä sen, miten lainan hintaa voi verrata muualta saataviin tarjouksiin.

Lisäksi kerromme kokemuksia Säästöpankista ja arvioimme, mitä hyvää sekä huomioitavaa sen vakuudettomaan lainaan liittyy.

 

Säästöpankin vakuudeton laina lyhyesti

Säästöpankin vakuudeton kulutusluotto on kertaluonteinen laina.

Sen voi käyttää kulutukseen ilman sen ihmeellisempiä selvittelyjä ja tyypillisimpiä kohteita sille voivat olla esimerkiksi auton osto, remontti, käytännössä mikä tahansa suurempi hankinta tai nykyisten kulutusluottojen yhdistäminen.

Jos haet sitä yhdistelylainana, niin sen hakeminen alkaa poikkeuksellisesti joko asioimalla pankin konttorissa tai olemalla pankkiin yhteydessä esimerkiksi verkkoviestillä.

 

Lainan perustiedot pähkinänkuoressa

Tässä ovat tärkeimmät tiedot Säästöpankin vakuudettomasta kulutusluotosta:

Lainasumma	2 000–30 000 euroa
Lainatyyppi	Vakuudeton kertaluotto
Laina-aika	12–96 kuukautta
Viitekorko	3 kuukauden euribor
Marginaali	6,50–9,50 % asiakkuudesta ja lainasummasta riippuen
Avausmaksu	0 euroa
Tilinhoitomaksu	6 euroa kuukaudessa
Pienin kuukausierä	75 euroa
Vakuudet ja takaajat	Ei vaadita
Hakijoiden määrä	Vain yksi velallinen – ei yhteishakijamahdollisuutta
Eräpäivä	Kuun 15. päivä tai kuukauden viimeinen päivä

Luoton myöntää Säästöpankkien Keskuspankki Suomi Oyj.

Tiedot on otettu pankin verkkosivuilta 1.10.2026.

Vain pankin nykyisille asiakkaille

Vakuudeton laina on tarkoitettu Säästöpankin nykyisille asiakkaille, eikä sitä voi hakea tavalliseen tapaan täysin ulkopuolisena hakijana.

Säästöpankki kertoo suosittelevansa haettavan luoton enimmäismääräksi korkeintaan viittä kertaa hakijan bruttokuukausituloja vastaavaa summaa.

Jos bruttopalkka on esimerkiksi 3 000 euroa kuukaudessa, pankin suosituksen mukainen enimmäismäärä olisi 15 000 euroa.

Lopullinen lainapäätös ja myönnettävä summa perustuvat aina hakijan yleiseen taloustilanteeseen sekä erityisesti maksukykyä tarkastellaan melko ison suurennuslasin läpi.

Säästöpankin kulutusluoton korko ja kulut

Lainan korko muodostuu 3 kuukauden euriborista ja Säästöpankin määrittelemästä marginaalista.

3 kuukauden euribor + lainasumman mukainen marginaali = lainan nimelliskorko

Marginaali pysyy samana laina-aikana, mutta viitekorko tarkistetaan kolmen kuukauden välein.

Euriborin noustessa myös lainasta maksettava korko kasvaa ja sen laskiessa korko voi vastaavasti pienentyä.

Säästöpankin tavallisille asiakkaille ilmoittama marginaali määräytyy seuraavasti:

Haettava lainasumma	Lainan korko
2 000–10 000 euroa	3 kk euribor + 9,50 %
11 000–20 000 euroa	3 kk euribor + 8,50 %
21 000–30 000 euroa	3 kk euribor + 7,50 %

Säästöpankin asuntolaina-asiakkaalle korko on lainasummasta riippumatta 3 kuukauden euribor + 6,50 prosenttia.

Kaikkiin vaihtoehtoihin lisätään kuuden euron kuukausittainen tilinhoitomaksu ja siinä ei ole avausmaksua.

 

Mitä suurempi laina, sen pienempi marginaali

Hinnoittelussa on yksi hieman erikoinen mutta helposti ymmärrettävä piirre: suuremmasta lainasta veloitettava marginaali on pienempi kuin pienestä lainasta.

Tämä ei tietenkään tarkoita, että lainaa kannattaisi hakea tarpeettomasti enemmän vain alemman korkoprosentin vuoksi.

Esimerkiksi siis: Jos tarvitset lainaa juuri 9 000 euroa, ei ole taloudellisesti järkevää ottaa esimerkiksi 11 500 euron lainaa pelkästään siksi, että marginaali pienenee yhdellä prosenttiyksiköllä.

Ylimääräisestä 2 500 eurosta maksetaan kuitenkin korkoa ja tilinhoitokuluja niin kauan kuin se on takaisin maksamatta.

Lainasumma kannattaa määrittää todellisen rahoitustarpeen eikä korkoportaan perusteella.

 

Asuntolaina-asiakas saa lainan halvemmalla

Säästöpankki tarjoaa asuntolaina-asiakkailleen vakuudettoman kulutusluoton tavallista pienemmällä marginaalilla.

Pankin lokakuussa 2026 julkaisemissa esimerkeissä verrataan 5 000 euron lainaa 60 kuukauden takaisinmaksuajalla:

Asuntolaina-asiakas maksaisi pankin esimerkkien perusteella samasta 5 000 euron lainasta 454,15 euroa vähemmän.

Ero muodostuu pienemmästä marginaalista. Molemmissa laskelmissa on mukana sama kuuden euron kuukausittainen tilinhoitomaksu eikä avausmaksua peritä.

Esimerkit osoittavat melko hyvin, kuinka paljon kolmen prosenttiyksikön ero marginaalissa voi vaikuttaa jo 5 000 euron lainan lopulliseen hintaan.

Laskelmat eivät kuitenkaan ole vielä lopullisia asiakaskohtaisesti räätälöityjä lainatarjouksia.

Myös 3 kuukauden euribor muuttuu laina-aikana, joten takaisin maksettava kokonaismäärä voi usein lopulta poiketa hieman esimerkistä.

 

Säästöpankki kokemuksia – millainen vakuudeton laina on?

Säästöpankin vakuudettomasta kulutusluotosta ei löydy verkosta kovinkaan paljon sellaisia asiakaskokemuksia, joiden perusteella lainasta voisi muodostaa luotettavan kokonaiskuvan.

Meillä ei myöskään ole omakohtaisia kokemuksia pankista, sillä Säästöpankin asiakkaita ei tiimistämme tällä hetkellä löydy.

Tässä tapauksessa vähäinen arvostelujen määrä ei ole edes mitenkään erityisen yllättävä.

Kyseessä kun on oman pankin verkkopalvelussa haettava laina, eikä erillinen netissä markkinoitu lainapalvelu.

Myös Säästöpankki-nimen alla toimii useita paikallisia pankkeja.

Asiakkaan kokemus neuvotteluista ja henkilökohtaisesta palvelusta voi siksi riippua osittain siitä, minkä paikallisen Säästöpankin asiakas hän on.

Lainatuotteen ehdoista muodostuva vaikutelma on kaksijakoinen.

Hyvää on hinnoittelun avoimuus. Marginaalit, tilinhoitomaksu ja eri lainasummien korkoportaat ilmoitetaan suoraan pankin verkkosivuilla.

Hakijan ei tarvitse lähteä arvailemaan, mistä lainan korko muodostuu.

Hakeminen vaikuttaa myös helpolta nykyiselle asiakkaalle, sillä koko prosessin voi hoitaa tutussa verkkopankissa.

Päätöksen voi parhaimmillaan saada nopeasti, eikä lainasta peritä avausmaksua.

Toisaalta pienimmän lainaluokan 9,50 prosentin marginaali ei ole erityisen matala. Kun siihen lisätään 3 kuukauden euribor ja kuuden euron kuukausimaksu, voi varsinkin pieni laina tulla suhteessa melko kalliiksi.

Meidän arviomme mukaan Säästöpankin vakuudeton laina on selkeä ja helposti haettava vaihtoehto, mutta sen edullisuus riippuu voimakkaasti lainasummasta ja siitä, onko hakijalla pankissa myös asuntolaina.

Asuntolaina-asiakkaan 6,50 prosentin marginaali tekee tuotteesta selvästi kiinnostavamman.

Muiden asiakkaiden kannattaa kilpailuttaa lainoja myös muualta Säästöpankin tarjouksen rinnalle, jotta halvin laina varmasti löytyy, jos sellaista etsit.

 

Lainan hyvät puolet

• Korkoportaat ja kulut kerrotaan avoimesti
• Hakeminen onnistuu omassa verkkopankissa
• Luotto ei vaadi vakuuksia tai takaajaa
• Lainasta ei peritä avausmaksua ollenkaan
• Asuntolaina-asiakas saa tavallista pienemmän marginaalin
• Lainan voi maksaa ennenaikaisesti pois ilman lisäkuluja

 

Huomioitavaa

• Vakuudeton laina on tarkoitettu vain Säästöpankin asiakkaille
• Lainalla voi olla vain yksi velallinen, ei rinnakkaishakijaa
• Kuuden euron tilinhoitomaksu kasvattaa erityisesti pienen lainan hintaa
• Pienimmän lainaluokan marginaali on 9,50 prosenttia
• Lainaan ei kuulu automaattisia lyhennys- tai maksuvapaita kuukausia
• Yhdistelylainaa varten pitää olla erikseen yhteydessä omaan Säästöpankkiin

Säästöpankin lainaa ei siis kannata valita pelkän tutun pankkisuhteen perusteella.

Jos korko ja muut ehdot kestävät vertailun, se voi olla toimiva vaihtoehto – ja erityisesti silloin, kun hakija saa asuntolaina-asiakkaalle tarkoitetun pienemmän marginaalin.

 

Kenelle laina voi sopia?

Säästöpankin vakuudeton kulutusluotto voi olla hyvä vaihtoehto erityisesti pankin nykyiselle asuntolaina-asiakkaalle.

Asuntolaina-asiakkaan marginaali on muita asiakkaita pienempi, hakeminen onnistuu tutussa nettipankissa eikä lainaa varten tarvitse järjestää vakuuksia.

Laina voi sopia tilanteeseen, jossa:

• Olet jo Säästöpankin asiakas
• Tarvitset 2 000–30 000 euroa yhteen selkeään käyttötarkoitukseen
• Haluat hoitaa hakemisen oman pankkisi palvelussa
• Et tarvitse yhteishakijaa
• Kuuden euron kuukausittainen tilinhoitomaksu ei tee tarjouksesta liian kallista
• Saat pankilta muualta saamiisi tarjouksiin nähden kilpailukykyisen kokonaisuuden

Kaikille tämä lainatuote ei kuitenkaan sovi.

Jos et ole Säästöpankin asiakas, haluat hakea lainaa yhdessä puolison kanssa tai tarvitset yli 30 000 euroa, joudut käytännössä etsimään toisen vaihtoehdon.

Myös pieni lainasumma voi tulla suhteessa kalliiksi 9,50 prosentin marginaalin ja kuukausittaisen tilinhoitomaksun vuoksi.

Säästöpankin laina näyttää ehtojensa perusteella kiinnostavimmalta silloin, kun hakija on jo pankin asuntolaina-asiakas. Muille asiakkaille sen todellinen kilpailukyky selviää vasta vertaamalla pankin lainaa muihin vaihtoehtoihin.

 

Säästöpankin asiakaspalvelu

Säästöpankin asiakaspalvelu palvelee puhelimitse ja chatissa arkisin klo 8–20 sekä lauantaisin klo 10–14.

Asiakaspalvelun puhelinnumero on 0100 5252.

Omaa lainaa koskevissa asioissa pankkiin voi olla yhteydessä myös verkkopankin viestillä.

Konttorissa hoidettavaa asiaa varten voi varata ajan omaan paikalliseen Säästöpankkiin.

Erityisesti lainojen yhdistämisestä tai takaisinmaksuun tarvittavista joustoista kannattaa keskustella suoraan oman Säästöpankin kanssa, sillä niitä ei hoideta kokonaan sähköisellä lainahakemuksella tavalliseen tapaan.