Trade Republic kokemuksia 2026 – Yleiset tiedot pankin tarjonnasta

Trade Republic on saksalainen pankki ja sijoituspalvelu, jonka näkyvin houkutin suomalaisille on tällä hetkellä uusille asiakkaille tarjottava 3 prosentin vuosikorko.

Korkoa voidaan maksaa enintään 50 000 euron saldolle, minkä lisäksi palveluun kuuluvat sijoitukset, automaattiset säästösuunnitelmat ja Visa-debitkortti.

Trade Republic on ollut suomalaisten sijoittajien käytettävissä vuodesta 2022.

Palvelu on kuitenkin laajentunut alkuperäisestä sijoitussovelluksesta kohti monipuolisempaa pankki- ja säästämispalvelua, joka pyrkii haastamaan perinteiset pankit korolla, matalilla kaupankäyntikuluilla ja mobiilikäyttöisyydellä.

Tuoreessa esittelyssä löydät tietoa Trade Republicin koroista, tietoja sen kortista, kuluista ja nykyisestä sijoitusvalikoimasta.

 

Mikä Trade Republic on?

Trade Republic on Berliinissä toimiva pankki, joka aloitti mobiilina sijoituspalveluna.

Sen ajatuksena on tarjota säästäminen, sijoittaminen ja maksaminen samassa sovelluksessa ilman perinteisille pankeille tyypillistä laajaa konttori- ja palveluverkostoa.

Palvelussa voi pitää korollista saldoa, ostaa arvopapereita ja perustaa automaattisia säästösuunnitelmia.

Valikoimaan kuuluu esimerkiksi kansainvälisiä osakkeita, ETF-rahastoja, joukkovelkakirjoja ja kryptovaroja.

Tavallisesta arvopaperikaupasta peritään yleensä yhden euron käsittelymaksu.

Muistahan kuitenkin, että tämän lisäksi sijoittajan on huomioitava osto- ja myyntihintojen välinen ero sekä sijoitustuotteiden mahdolliset omat kulut.

 

Trade Republic Suomessa

Trade Republic avasi sijoituspalvelunsa suomalaisille vuonna 2022.

Se ei siten ole Suomessa kokonaan uusi toimija, mutta korkoa maksava saldo, maksukortti ja muut pankkipalvelut ovat tehneet siitä aikaisempaa varteenotettavamman vaihtoehdon.

Yhtiö pyrkii haastamaan Suomen vakiintunutta pankkimarkkinaa erityisesti säästäjille suunnatuilla ominaisuuksilla. Trade Republic on hyvinkin perustellut laajentumistaan sillä, että Suomessa on vahva säästämisen kulttuuri, mutta pankkien tarjoamat palvelut eivät ole kehittyneet samaan tahtiin asiakkaiden odotusten kanssa.

Yksi meidän mielestä merkittävä rajoitus on, ettei suomalainen asiakas voi tällä hetkellä ostaa tai säilyttää suomalaisia osakkeita Trade Republicissa.

Palvelun mukaan tämä johtuu suomalaisia arvo-osuuksia ja niiden säilyttämistä koskevasta sääntelystä. Yhtiö pyrkii Kauppalehden tietojen mukaan lisäämään suomalaisosakkeet tarjontaansa, mutta käyttöönotolle ei ole ilmoitettu tarkkaa aikataulua.

Trade Republic ei myöskään tarjoa Suomessa perinteisiä kulutusluottoja tai lainojen yhdistämiseen tarkoitettua rahoitusta. Jos tavoitteena on korvata useita nykyisiä velkoja yhdellä lainalla, vaihtoehtoja voi tutkia lainojen yhdistämistä käsittelevässä vertailussa.

Tätäkin pankkipalvelua kannattaa siten miettiä ensisijaisesti ja erityisesti säästämisen, sijoittamisen sekä maksamisen välineenä – ei suomalaisia lainapalveluita korvaavana pankkina.

 

Pankki maksaa 3 prosentin korkoa uusille asiakkaille

Trade Republicin näkyvin etu on uusille asiakkaille maksettava 3 prosentin vuosikorko.

Korkoa kertyy enintään 50 000 euron saldolle, se lasketaan päivittäin ja maksetaan tilille kuukausittain.

Kyseessä on vaihtuva kampanjakorko, joten sen taso ja voimassaolo voivat muuttua.

Tilillä olevia rahoja ei tarvitse sitoa määräajaksi, vaan niitä voi käyttää sijoittamiseen, korttiostoihin tai siirtää takaisin toiselle pankkitilille.

Korko täytyy aktivoida sovelluksessa.

Ennen rahojen siirtämistä suosittelemme kuitenkin tarkistamaan suoraan palvelusta, kuinka pitkään tarjous on voimassa ja mikä korko tilille jää mahdollisen kampanjajakson jälkeen.

 

Trade Republic -kortti ja Saveback

Trade Republic tarjoaa Visa-debitkortin, jolla tehdyt maksut veloitetaan suoraan asiakkaan saldostasi. Kortilla ei ole kuukausimaksua, mutta fyysisen kortin tilaamisesta voidaan periä korttimallin mukainen kertamaksu.

Korttiin liittyy Saveback-ominaisuus.

Sen avulla yksi prosentti hyväksytyistä korttiostoista sijoitetaan asiakkaan valitsemaan säästösuunnitelmaan. Saveback-etua voi saada enintään 15 euroa kuukaudessa, mikä vastaa 1 500 euron korttiostoja.

Edun käyttäminen edellyttää, että asiakas sijoittaa säästösuunnitelmiin yhteensä vähintään 50 euroa kuukaudessa.

Kyse ei siis ole tilille maksettavasta tavallisesta käteispalautuksesta, vaan hyvitys ohjataan sijoitukseen.

Yli 100 euron käteisnostoista Trade Republic ei oman hinnastonsa mukaan peri maksua.

Tätä pienemmistä nostoista veloitetaan sen yhden euron verran. Automaatin ylläpitäjä voi kuitenkin periä oman palvelumaksunsa, joka kannattaa pitää mielessä.

 

Mihin Trade Republicissa kautta voi sijoittaa?

Trade Republicin kautta voi sijoittaa esimerkiksi kansainvälisiin osakkeisiin, ETF-rahastoihin, joukkovelkakirjoihin ja kryptovaroihin. Sijoittamisen voi aloittaa pienellä summalla, ja palvelussa on mahdollista ostaa myös kokonaisen osakkeen sijasta sen murto-osia.

Yksittäisestä arvopaperikaupasta veloitetaan tavallisesti yhden euron käsittelymaksu.

Automaattisten säästösuunnitelmien toteuttamisesta ei peritä vastaavaa kaupankäyntimaksua, mutta sijoitustuotteiden omat kulut sekä osto- ja myyntihintojen erot vaikuttavat silti sijoituksen kustannuksiin.

Suomalaiselle sijoittajalle olennainen puute on kotimaisten osakkeiden puuttuminen.

Trade Republicin mukaan suomalaiset asiakkaat eivät tällä hetkellä voi ostaa tai säilyttää suomalaisia arvopapereita palvelussa.

Yhtiön kerrotaan pyrkivän lisäämään ne valikoimaansa, mutta toteutumiselle ei ole ilmoitettu aikataulua.

 

Onko Trade Republic turvallinen?

Trade Republic on saksalainen pankki, jota valvovat Saksan finanssiviranomaiset. Pankin tiedot voi tarkistaa myös Saksan finanssivalvoja BaFinin verkkopalvelusta.

Varojen suoja riippuu siitä, missä rahat säilytetään. Kumppanipankissa olevat rahat kuuluvat tavallisesti talletussuojan piiriin 100 000 euroon asti.

Trade Republic voi kuitenkin sijoittaa osan käteisvaroista rahamarkkinarahastoihin, jolloin niihin ei sovelleta samaa talletussuojaa. Nämä varat pidetään erillään pankin omista rahoista.

Asiakas näkee sovelluksesta tarkalleen, missä hänen rahansa säilytetään.

Osakkeet ja muut sijoitukset pidetään puolestaan erillään pankin varoista, mutta niiden arvo voi luonnollisesti nousta tai laskea markkinoiden mukana.

 

Trade Republic ja verotus Suomessa

Trade Republic on ulkomainen palveluntarjoaja, joten asiakkaan kannattaa tarkistaa itse, näkyvätkö korot, osingot ja arvopaperikaupat oikein esitäytetyllä veroilmoituksella.

Puuttuvat tiedot pitää täydentää OmaVerossa palvelusta saatavien raporttien perusteella.

Verohallinnon ulkomaisia pääomatuloja koskevasta ohjeesta löytyvät tarkemmat tiedot ulkomaisten korkojen, osinkojen ja luovutusvoittojen ilmoittamisesta.

 

Trade Republic kokemuksia – mitä palvelusta kannattaa huomioida?

Trade Republicin vahvuuksia ovat yksinkertainen sovellus, pienellä summalla aloitettavat sijoitukset ja uusille asiakkaille tarjottava 3 prosentin korko.

Kortin Saveback voi kiinnostaa etenkin käyttäjää, jolla on jo säännöllinen säästösuunnitelma.

Suomalaisen asiakkaan näkökulmasta palvelu on kuitenkin vielä osittain keskeneräinen.

Pankin verkkosivuston Suomen-versio on vielä tarkistushetkellä englanninkielinen, suomalaisia osakkeita ei voi ostaa eikä palvelu tarjoa kotimaiseen pankkiasiointiin totuttua kokonaisuutta suomeksi.

Toimituksemme mielestä Trade Republic voi silti olla kiinnostava lisä nykyisen pankin rinnalle, mutta se ei vielä kuitenkaan korvaa kaikkia suomalaisen pankin palveluita.

Käyttäjän täytyy olla tavallista omatoimisempi etenkin verotuksen, englanninkielisen asiakaspalvelun ja rahojen säilytyspaikan tarkistamisen kanssa.

Hyvät puolet

• Uusille asiakkaille 3 prosentin korko enintään 50 000 eurolle
• Korko lasketaan päivittäin ja maksetaan kuukausittain
• Kortissa ei ole kuukausimaksua
• Yhden prosentin Saveback voidaan sijoittaa säästösuunnitelmaan
• Säästösuunnitelmien toteutuksesta ei peritä käsittelymaksua
• Sijoittamisen voi aloittaa pienellä summalla

Huomioitavaa

• Kolmen prosentin korko on uusille asiakkaille tarkoitettu vaihtuva tarjous
• Suomalaisia osakkeita ei voi vielä ostaa palvelussa
• Suomen verkkosivusto ja palveluaineisto ovat pääosin englanniksi
• Verotiedot pitää tarkistaa ja tarvittaessa ilmoittaa itse
• Kaikki käteisvarat eivät välttämättä ole talletussuojan piirissä
• Trade Republic ei tarjoa Suomessa kulutus- tai yhdistelylainoja

 

Usein kysytyt kysymykset