Lainaa ilman kilpailutusta – Hae suoraan luotonantajalta
Lainaa ilman kilpailutusta voi hakea suoraan pankilta tai lainapalvelusta, jolloin hakemusta ei lähetetä erillisen kilpailutuspalvelun kautta useille pankeille ja luotonmyöntäjille.
Suoraan haettava laina voi olla esimerkiksi vakuudeton kulutusluotto, joustoluotto, yhdistelylaina tai vakuudellinen laina.
Vaihtoehdot eroavat toisistaan paljon niin lainasumman, koron kuin käyttötarkoituksenkin suhteen.
Kilpailutuksen väliin jättäminen tekee hakemisesta suoraviivaista.
Valitset itse luotonantajan, täytät hakemuksen sen palvelussa ja saat tarjouksen juuri tältä kyseiseltä toimijalta.
Tässä on kuitenkin myös kääntöpuolensa. Yhden tarjouksen perusteella et tiedä, olisiko toinen pankki tai rahoituspalvelu tarjonnut saman lainan edullisemmin.
Jos tiedät jo, mistä haluat lainaa hakea tai et muuten halua käyttää lainankilpailutuspalvelua, vaihtoehtoja löytyy useita.
Lainaa ilman kilpailutusta – 5 vaihtoehtoa suoraan lainapalvelusta
Suoraan haettavissa lainoissa kannattaa vertailla ainakin:
- Lainan korkoa ja todellista vuosikorkoa
- Mahdollisia avaus- ja kuukausikuluja
- Lainasummaa ja takaisinmaksuaikaa
- Sitä, mihin tarkoitukseen lainaa voidaan käyttää
Ferratum Bank
Ferratumilta voi hakea vakuudetonta joustoluottoa ilman kilpailuttamista 4000 euroon saakka ilman lainankilpailutuspalvelua.
Myönnetyn luottorajan puitteissa rahaa voi nostaa tarpeen mukaan sen sijaan, että koko luotto pitäisi ottaa käyttöön kerralla.
Joustoluotto sopii siten hieman eri käyttötarkoitukseen kuin suuri kertalaina.
Korkoa ja muita luottokustannuksia syntyy käyttöön otetun luoton ja voimassa olevien ehtojen perusteella.
Creditstar
Creditstar tarjoaa joustoluottoa, jossa luottoraja voi olla enimmillään 20 000 euroa.
Kyseessä on jatkuva luotto, josta rahaa voi nostaa oman luottorajan sallimissa määrin milloin vain haluat.
Hakemus tehdään Creditstarille ilman lainojen kilpailuttamista.
Luottopäätös ja myönnettävä luottoraja määräytyvät lainanhakijan tulojen ja muiden tietojen perusteella annetussa lainapäätöksessä.
Northmill Bank
Northmill Bank tarjoaa vakuudetonta joustoluottoa 5 000 euroon asti.
Luotolta voi tehdä nostoja tarpeen mukaan ja korkoa maksetaan vain käyttöön otetusta summasta.
Joustoluoton nimelliskorko on tällä hetkellä 14,90 % + korkolain mukainen viitekorko.
Lainaa haetaan suoraan Northmill Bankilta, joten erillistä lainankilpailutuspalvelua ei tarvita.
Plus1
Plus1 poikkeaa muista tämän listan vaihtoehdoista, sillä sen laina on tarkoitettu ensisijaisesti nykyisten lainojen ja luottojen yhdistämiseen.
Yhdistelylainaa voi saada 2 000–30 000 euroa.
Plus1 maksaa järjestelyyn kuuluvat vanhat lainat pois, minkä jälkeen maksettavaksi jää yksi uusi laina.
Hakemus tehdään Plus1:lle eikä erillisen lainankilpailutuspalvelun kautta.
Bluestep Bank
Bluestep Bank ei ole myöskään ihan tyypillinen lainantarjoaja tai pankki.
Se tarjoaa vakuudellista lainaa muun muassa lainojen yhdistämiseen aina 180 000 € saakka.
Vakuudeksi se edellyttää hakijalta omistusasunnon ja lainaa voi saada enimmillään 90 % asunnon arvosta.
Pankista voi hakea myös lainalupauksen ja vakuudellista asuntolainaa korkeintaan 1 000 000 euroon saakka.
Kannattaako lainaa hakea ilman kilpailutusta?
Lainan hakemisessa suoraan pankilta tai lainantarjoalta ei ole itsessään mitään huonoa.
Tämä siis silloin, jos tiedät jo valmiiksi varmasti, minkä luotonantajan tuotteen haluat. Tässä tapauksessa voi suora hakemus olla kaikkein yksinkertaisin vaihtoehto.
Kilpailuttamisesta on puolestaan hyötyä silloin, kun et vielä tiedä, mistä saisit omilla tiedoillasi edullisimman tarjouksen. Pankkien tekemät tarjoukset ovat henkilökohtaisia, joten pelkkä hinnastossa ilmoitettu alin tai alkaen korko ei kerro, millaisen koron juuri sinä saisit.
Itse asiassa se kertoo vielä todella vähän, mikä lopullinen todellinen vuosikorko on! Tästä syystä lainoja on vähintäänkin järkevä vertailla, jos valitset palvelun tai pankin suoraan.
Lainaa voi silti siis aivan hyvin hakea ilman kilpailutusta, mutta yhtä tarjousta katsomalla et voi tietää varmaksi, olisiko jokin toinen luotonantaja tarjonnut paremman koron ja ehdot.
Laina ilman kilpailutusta vai lainojen kilpailuttaminen?
Näiden kahden tavan suurin ero on siinä, kuinka monelta luotonantajalta tarjousta haetaan.
Kun haet lainaa suoraan, valitset itse pankin tai lainapalvelun ja asioit sen kanssa alusta loppuun.
Kilpailutuspalvelussa yksi hakemus voidaan puolestaan välittää useammalle pankille tai luotonantajalle, minkä jälkeen saamiasi tarjouksia voi verrata keskenään vapaasti.
Tästä voi kieltämättä olla suuresti hyötyä sen edullisimman lainan löytämisessä hyvin vähällä vaivalla.
Suora hakeminen voi sopia sinulle, jos:
- Tiedät jo, mistä haluat ja aiot lainaa hakea
- Et halua lähettää hakemusta useille luotonantajille
- Etsit tiettyä lainatuotetta, jota kilpailutuspalvelut eivät tarjoa
- Haluat asioida itsenäisesti lainan myöntävän yrityksen kanssa
Kilpailuttaminen ei kuitenkaan sido hyväksymään yhtäkään tarjousta.
Jos tavoitteena on ennen kaikkea selvittää, mistä saat pienimmän koron ja kulut lainalle, silloin useamman lainatarjouksen vertaaminen antaa luonnollisesti enemmän informaatiota päätöksen tekoon.
Onko laina ilman kilpailutusta kalliimpi?
Ei välttämättä.
Suoraan haettu laina voi olla aivan yhtä edullinen tai jopa edullisempi kuin kilpailutuspalvelun kautta löytynyt vaihtoehto.
Ongelma on pikemminkin vertailukohdan puuttuminen. Jos saat yhdeltä pankilta tarjouksen 10 prosentin korolla, et vielä tiedä, olisiko toinen pankki tarjonnut saman lainan vaikkapa 8 tai 12 prosentin korolla.
Siksi kannattaa tarkistaa nimelliskoron lisäksi ainakin todellinen vuosikorko ja lainan kokonaiskustannukset. Erityisesti pitkässä lainassa pieneltäkin näyttävä ero korossa tai kuukausikuluissa voi kasvaa vuosien aikana merkittäväksi.
Hyvä lainatarjous ei muutu huonoksi vain siksi, ettei sitä ole kilpailutettu. Kilpailuttamalla saat kuitenkin paremman käsityksen siitä, kuinka hyvä tarjous oikeasti on.
Nopea laina ilman kilpailutusta
Jos tarkoituksena on saada lainapäätös nopeasti, suoraan luotonantajalta hakeminen voi tuntua luontevalta vaihtoehdolta.
Hakemus tehdään tällöin valitun pankin tai rahoitusyhtiön verkkopalvelussa.
Nopeus ei kuitenkaan riipu pelkästään siitä, käytetäänkö kilpailutuspalvelua. Hakemuksen käsittelyyn vaikuttavat esimerkiksi luotonantaja, haettava summa sekä se, tarvitaanko hakijalta lisätietoja.
Nopeaa lainaa hakiessakaan sitä ensimmäistä tarjousta ei kannata hyväksyä pelkän nopeuden perusteella.
Koron, kulujen ja takaisinmaksuajan pitäisi sopia omaan talouteen myös sen ensimmäisen kuukausierän jälkeenkin.
FAQ – Usein kysytyt kysymykset
Voiko lainaa hakea suoraan pankista?
Kyllä. Useat pankit ja lainantarjoajat ottavat lainahakemuksia vastaan omilla verkkosivuillaan. Tällöin hakemus käsitellään kyseisellä luotonantajalla eikä sitä lähetetä kilpailutuspalvelun kautta muille pankeille.
Vaikuttaako lainan kilpailuttamatta jättäminen luottopäätökseen?
Luotonantaja tekee luottopäätöksen omien myöntökriteeriensä ja hakijan taloudellisen tilanteen perusteella. Kilpailutuspalvelun käyttämättä jättäminen ei siis itsessään tarkoita, että lainaa saisi mitenkään helpommin tai vaikeammin.
Sitooko lainahakemuksen tekeminen ottamaan lainan?
Pelkkä hakemuksen tekeminen ei tavallisesti tarkoita, että saamasi lainatarjous pitäisi hyväksyä. Tutustu kuitenkin aina kyseisen palvelun hakuprosessiin ja ehtoihin ennen sopimuksen hyväksymistä.
Voiko lainatarjouksen hylätä ja hakea toisesta pankista?
Kyllä. Jos saamasi tarjous ei miellytä, voit jättää sen hyväksymättä ja hakea lainaa toiselta luotonantajalta. Käytännössä voit siis vertailla pankkeja myös itse tekemällä erillisiä hakemuksia, vaikka et käyttäisi varsinaista lainankilpailutuspalvelua.
Onnistuuko lainan kilpailuttaminen myöhemmin?
Kyllä onnistuu. Voit kilpailuttaa lainat missä vaiheessa tahansa. Jos löydät edullisemman vaihtoehdon tilalle, niin tähän vaihtaminen on aina mahdollista ja voit maksaa uudella lainalla vanhan pois.
Toimituksen suositus: Lainan kilpailuttaminen ei siis ole vain uuden lainan hakemiseen liittyvä asia – myös jo olemassa olevan lainan korkoa & ehtoja voi ja kannattaakin yrittää parantaa myöhemmin.