Uudet pankit Suomessa ja lainat netissä (2023)

Tämä on osittain sääli, mutta myös plussapuolensa siitä löytyy, erityisesti meille kuluttajille halpojen lainojen merkeissä. Näitä pääset maistamaan ja hakemaan suoraan alapuolen esittelytaulukosta.

Uusi laina on helppo valita, varsinkin kun digipankkeja ovat jo kohtuullisen runsas määrä. Edullinen korko löytyy helpoiten, kun lainatarjous pyydetään mahdollisimman monesta paikasta.

Ja kun etsit rahaa lainaan pankista, ei se uusi pankkilaina tarkoita, että tämä olisi automaattisesti ”halvin” tai sinne päinkään – joten: Vertaa, niin tiedät varmasti itse!

Miksi uusia pankkipalveluita ei tule Suomesta?

Tämä on meillekin kysymysmerkki. Täydellinen sellainen. Potentiaalia Suomessa, sekä digi-, että finanssiosaaminen ovat huippuluokkaa.

Silti uutta ei juuri ole kuulunut sitten vuoden 2014 ja sen sijaan naapurimme, erityisesti Norja, on lanseerannut uusia pankkeja oikein kunnolla edelliset vuodet. Nyt on kuitenkin sielläkin suunnassa ollut hiljaisempaa ja tässä on varmaan syynä kova kilpailu sekä sekava maailman tilanne.

Jo valmiiksi ylikuumille markkinoille ei ole kovin järkevää lähteä, koska kustannukset olisivat tähtitieteelliset.

Tästä syystä uusia pankkeja tai lainapalveluita ei ainakaan 2023 vuoden puolella olla nähty osaomistajamuutoksia mukaan laskematta.

 

Uusimmat lainapalvelut 2023 ja niiden tulevaisuus

Osa pelaajista pysyy, mutta koska laki on tiukka ja eduskunnassa haudottiin läpi uusi sääntely, joka vaikutti alaan radikaalisti jälleen kerran.

Mutta tämän pohjilta voi sanoa, että uusia pikavippejä ja pikalainoja tulee, mutta niiden on pakko noudattaa uusia lakeja (mitä ne loppuen lopulta sitten ovatkaan, mutta korkoihin liittyviä asioita joka tapauksessa (ja nyt 11/2022 kirjoittaessa se 20 % korkokatto).

Oikeusministeri Häkkinen lähti ajamaan tätä muutosta pari vuotta ennen COVID-19 pandemian räjähdystä ja nyt sen sekä muiden levottomuuksien raivatessa maailman läpi on näitä muutoksia jo tehty niin 10% kuin 20% korkokatollakin.

Tällä hetkellä korkokatto on 20 % ja 2023 tai tulevat vuodet tuskin tuovat enää tähän rajoitteita.

Tämä 20 %:n korkokatto ei tee lainafirmojen tai pankkien bisneksesta katteetonta, mutta toki tuloksessa on nähty tiputuksia ja uusia porsaanreikiä ei tässä vaiheessa enää ole tai olla otettu käytäntöön.

Tästä kuitenkin mitä luultavammin pidetään nyt hyvä huoli, että mitään jatkohässäkkää ei tämän pohjilta tule.

Uudet kulutusluotot ja pikavipit (tai niitä tarjoavat firmat) jatkavat taistelua ja tuloaan, mutta todella paljon matalamalla volyymillä.

Paljolti tähän vaikuttaa myös, että ala on nyt erittäin kilpailtu.

 

Tarkoittaako uusi laina automaattisesti hyvää?

Ei kyllä, ei sitten millään. Jokainen etsii alhaisimman koron lainaa ja parasta tarjousta, joten loppuen lopuksi päätöksen teet aina itse. Useimmat palvelut eivät suoranaisesti kannata. Me pyrimme karsimaan ne heti pois sivulta, jotta uusin pikavippi tai laina (tai etsimänne) olisi optimaalinen koron, ehtojen ja maksuajan suhteen. Puhutaan siis täydellisestä lainasta, jos sellaista nyt ikinä onkaan olemassa.

Uudet lainat eivät takaa mitään paremmuutta, vaikka niiden promosloganit ovat vahvasti juuri sen suuntaisia.

Pyydä tarjous, niin tiedät ja tee se mahdollisimman moneen paikkaan. Sudenkuoppien välttäminen on helppoa, jos seuraat meidän ohjeita ja et ota lainaa ”sokkona” ja käytät aikaa lainojen vertailuun. Korkoerot ovat suuria, erityisesti suuremmissa kulutusluotoissa, mutta niin myös uusissa pikavipeissä.

 

Uusimmat pikalainat olivat aikaisemmin suorahuutovippejä

Kyllä, uusimmat pikavipit olivat niitä, jotka tekivät välittömän vaikutuksen. Tämä johtui ”vippivimmasta” ja siitä, että arviolta yli 100 000 suomalaista kahmaisi niistä aimomäärän heti itselleen, välittämättä tai monesti tietämättä seurauksista. Kun mediasta kuului viesti: ”uusi pikavippi avattu”, ei kestänyt kauaakaan, niin moni oli napannut sen jo itselleen vanhan kansan SMS-viestillä (tähän aikaan puhuttiin tekstivipeistä).

Erityisesti tähän vaikutti helppous ja jo mainittu tekstivippimahdollisuus. Myöskin lait olivat erilaiset ja kontrolli oli, jos ei kateissa, niin vähintäänkin heikohkoa. Lainoja oli siis paljon helpompi saada ja mitä uudempi kulutusluotto tai pikavippi, sen helpompi se oli poimia.

Rajoitteita ei myöskään ollut lainojen päällekkäisyydessä tai harva tarkisti näitä, vaan uusi laina myönnettiin suoraan kuluttajalle melko isolla prosentilla.

Ehtoina oli usein vain puhtaat luottotiedot, ja alkuaikoina vuosina 2002-2005 ei edes välttämättä sitäkään.

Nykyään nopeaa pikavippiä haluava, joutuu omaamaan tulot (myös etuudet käy), maksuhäiriömerkintöjä ei katsota hyvällä (= hylätty päätös) ja pankkitunnuksilla tunnistautuminen on pakollista. Myös ikäraja on korkeampi, yleensä 20 vuotta, mutta vielä muutama palvelu antaa lainaa 18-vuotiaallekin, jos talous on kunnossa.

 

FAQ – Uusia pankkeja Suomeen

Mikä on tällä hetkellä Suomen uusin pankki?

Suomeen tulee suhteellisen tasaisin väliajoin monikansallisia pankkeja ja varmaan uusin pankkitoimiluvan saanut pankki on Saldo Bank 2023 vuoden ensimmäisellä kvartaalilla.

Kannattavatko norjalaiset ja ruotsalaiset pankit?

Molemmista maista on tullut meille jo reilusti ketterän toimintamallin digitaalisia pankkeja ja tietenkin kannattaa, jos lainatuotteen korko on teille sopiva.

Löydänkö lainaa ulkomaalaisesta pankista?

Kyllä löydät ja kun kilpailutat lainoja, et välttämättä tiedä monen pankin tai lainapalvelun juuria, sillä monet ovat ulkomailta, yleensä Pohjoismaista tai Baltian alueelta, osa muualta Euroopasta.

Miltä pankkien tulevaisuus näyttää Suomessa?

Kristallipallosta katsoen hyvältä useimpien kohdalla, vaikka maailmalla tapahtuu, niin kulutuslainat sekä asuntolainat vetävät ja erityisesti talletuskorkopuolella ainakin pitäisi löytyä kiinnostusta korkojen nousun takia.