Järjestelylaina: Hae edullinen laina velkojen järjestelyyn

Järjestelylaina on auttanut monet kotitaloudet takaisin jaloilleen erityisesti nyt viimeisten astetta tiukempien vuosien aikana.

Lainojen järjestely on varmasti se helpoin tapa saada käännettyä talouden kulukurssi plussan puolelle, kunhan sen hoitaa oikein ja hätiköimättä.

Meiltä voit kilpailuttaa järjestelylainan ilman vakuuksia pankista tai useammilta pankeilta ja samoin siihen päälle muutamalta rekisteröityneeltä itsenäiseltä rahoituslaitokselta.

Ideana on tarjota vakuudeton uudelleen järjestely niin nykyisille lainoille, luottokortti- ja osamaksulaskuille.

Meillä kilpailutat vakuudettomat järjestelylainat aina 60 000 euroon asti.

Tämän ylittävät summat ovat vakuudellisia pankin lainoja ja silloin kannattaakin olla yhteydessä suoraan pankkien suuntaan.

Myös lainojen yhdistämislainaa käytetään lähes samaan tarkoitukseen, eli voidaan melkein puhua synonyymeistä.

Huomion arvioista: Kun valitset lainan käyttötarkoitusta, ei loppupään lainatarjouksissa ole lainapäätös- tai korkoeroja ollenkaan, minkä lainan tarkoituksen itse hakemukseen ikinä päätätkään ruksata.

Vertaile ja valitse halvin järjestelylaina kilpailuttajan avulla

Voit tehdä lainahakemuksen sopivalta tuntuvaan palveluun alapuolen taulukosta helposti ja vertailla tarjouksia ilman kiirettä:

Järjestelylainan korko ja yleisesti lainatarjouksien saaminen määritetään pankkien toimesta hakemuksessa olevien antamienne tietojen pohjilta sekä tämän lisäksi luottotiedot tarkistetaan aina automaattisesti.

 

Mistä vakuudeton järjestelylaina helposti?

Jos et vielä kokeillut yläpuolella esiteltyjä lainanvälittäjiä (tai kilpailuttajia), niin kannattaa ehdottomasti pyytää tarjousta järjestelylainaan ensimmäisenä sieltä suunnasta.

Toisena vaihtoehtona tulee sitten oma pankki (tai mikä tahansa suomalainen pankki).

Jos taas et saanut ollenkaan uutta lainatarjousta, et sitä nykyisillä tuloilla tai talouden yleiskunnolla välttämättä saa ollenkaan.

Järjestelylaina ei irtoa koskaan helposti, koska silloin lainaa tarjoava pankki tai rahoituslaitos tietää, että sinulla on jo valmiiksi muita velkoja.

 

Järjestelylainapäätös hylätty – yleisimmät syyt siihen:

• Olet jo valmiiksi velkaantunut liian pahasti
• Ilmoittamasi kuukausitulot ovat riittämättömät
• Olet ehkä tietämättäsi saanut maksuhäiriömerkinnän
• Hakemuksesta puuttuu oleellisia tietoja

Jos et saa järjestelylainaa, niin usein syy on, että velkoja on ehtinyt kertyä liikaa ja pankit katsovat teidät liian suureksi riskiksi.

Luottotappioita pankit eivät halua, joten lainaa ei myönnetä helposti ja ruuveja on muutenkin kiristetty yleisen taloustilanteen takia.

Tässä tapauksessa on jo syytä tukeutua esimerkiksi Takuusäätiön ja aloittaa maksusuunniteman laatiminen itsenäisesti tai mielellään yhdessä ammattilaisen kanssa.

 

Parempi korko järjestelylainalle yhteishakijan kanssa

Paras keino kohentaa mahdollisuuksia saada lainaa on hakea sitä esimerkiksi yhteishakijan kanssa. Yhteishakija on henkilö, joka asuu samassa taloudessa kanssasi, eli yleensä se puoliso.

Rinnakkaishakija voi olla myös sukulainen, mutta asuinosoitteen pitää olla sama. Ehdot myös toiselle henkilölle omat samat kuin sinulle (päähakijalle).

Paras keino saada järjestelylaina on kuitenkin aikaisin aloittaminen.

Jos tilanne lähtee käsistä, lähtee siinä samalla myös mahdollisuus saada lainat uudelleen järjestettyä.

Iso järjestelylaina pankista kaikkien nykyisten lainojen kattamiseen

Muista hakea tarpeeksi suurta järjestelylainaa, niin, että katat sillä kaikki nykyiset lainat ja niiden kustannukset kokonaan.

Muuten lainajärjestely menettää merkityksensä täysin. Ja tämänkin voi nimittäin tehdä erittäin väärin, jos et ole tarkka järjestelylainan todellisen vuosikoron kanssa.

Näin voit aloittaa puhtaalta pöydältä maksamalla ensin kaikki vanhat lainat pois, ja kas näin, lainojen uudelleen järjestely on aloitettu.

Erona on nyt vain, että sinulla on enää yksi järjestelylaina, mitä lyhennät kerran kuukaudessa.

Miksi järjestelylaina kannattaa kilpailuttaa?

Siinä missä lainan yleinen kilpailuttaminen kannattaa, pätee tietenkin sama tähänkin lainamalliin.

Säästäminenhän meillä on tässä ydinideana, eli mitä edullisempi järjestelylaina, sen pienemmillä kuluilla pääset.

Kaikista helpointa on lähteä hoitamaan hommaa lainankilpailuttajalla ja puolueeton vinkkimme menee Sortter -palveluun, joka kilpailuttaa yhdellä hakemuksella järjestelylainat seuraavilta pankeilta:

Kuten näet, joukossa on runsaasti pankkeja, jotka ovat erikoistuneet lainojen uudellenjärjestelyyn ja yhdistämiseen. Löydät valikoimasta myös ruotsalaisia pankkeja, kuten Avidan, Brocc:n ja Svea Bankin eli entisen Svea Ekonomin.

Svea Bank on tunnettu siitä, että se on tehnyt poikkeuksia myöntäen järjestelylainaa ilman luottotietoja, mutta kuitenkin yksilökohtaisesti.

Ja kun kilpailutat järjestelylainan, varmistat, että saat varmasti halvimman koron – ja vain yhdellä hakemuksella.

Järjestelylaina kokemuksia ulkopuolisista lähteistä

Todella monet suomalaiskuluttajat ovat onnistuneet kääntään sen kuuluisan uppoamassa olevan laivan järjestelylainalla ja siitä kirjoitetaan myönteiseen sävyyn.

Ainakin suurin osa kommenteista, kokemuksista ja palautepuolelta ovat tyytyväisiä, kuinka tilanne on järjestelylainan kautta kehittynyt.

Todella monen ulosotto ja luottotietojen menetys ovat olleet vaakalaudalla ja kiitos järjestelylainan, on monien tilanne kääntynyt aivan toiseen suuntaan.

Tämä järjestelylaina kokemus säästi perheen luottotiedot ja ulosoton

Tässä ehkä koskettavin teksti (henkilön nimi tiedossa, mutta esiintyy anonyyminä – Vauva.fi):

”Meidän taloudessa tapahtui kaikki aivan väärään aikaan, lomautus, keikkatyöt katosivat puolisolta ja oltiin hankittu lemmikiksi nuorimmaiselle iguana lisko ja myös koronan aikana koira. Lisäksi auton korjaukset, asuntolainan koron korotus ja mitä vielä lisäksi tähän tuli päälle… Luottokorttivelkoja oli ja paljon olikin… Kilpailutettiin sitten 50 000 euron järjestelylaina ihan netistä ja saatiin todelliseksi vuosikoroksi (ei viittisi paljastaa), mutta 2 palkallista alle 40-vuotiasta ihan huippukorko. Parempi kun pankki, joka näytti viittä vailla keskaria. Semmoinen meidän pelastus ja tapaus järjestelylaina jatkoon.”

Ja tämän kaltaisia arjen tositarinoita on varmasti lähes jokainen Suomen kolkka täynnä.

Asiat voivat muuttua nopeasti ja järjestelylainan hakeminen pankista nettihakemuksella ei todellakaan ole rasti eikä mikään.

On aivan ”no-braineri” -ratkaisu päästä pahasta tilanteesta hyödyntämällä tätä talouden fiksielementtiä.

 

Usein kysytyt kysymykset

Onko järjestelylaina vakuudeton ja tarvitaanko takausta?

Kaikki järjestelylainat ovat vakuudettomia, eikä mitään takausta tarvita. Kun verrataan netin rahoituslaitokset ja pankit, niin näitä kaikkia yhdistää tämä. Vakuudellinen järjestelylaina onnistuu vain pankista neuvottelen kautta.

Mitä jos en saa tarpeeksi suurta haluamaani lainasummaa?

Jos et saa tarvitsemaasi lainasummaa, joka kattaisi kaikki nykyiset velat, niin voit ottaa pienemmän ja lyhentää osan veloista sillä. Tai jos sinulla on useampia lainoja, voit aloittaa lainojen vyöryksen, jonka ideana on maksaa ensin kaikista kallein laina tai velka pois ensin kokonaisuudessaan.

Onko järjestelylainan kilpailuttaminen ilmaista?

On aivan kaikissa tapauksissa. Emme tarjoa tai tee yhteistyötä maksullisten palveluiden kanssa, vaan hinta on aina sen nolla euroa. Ei ole myöskään väliä, otatko lainan vastaan vai et, koska jos korko ei alenna kuluja, et varmasti halua ottaa järjestelylainaa vastaan.

Kuinka nopeasti lainojen järjestely onnistuu?

Nopeimmillaan voit olla maksanut kaikki lainat, velat ja osamaksut jo saman vuorokauden aikana. Yleensä realistisemmin ajateltuna, tähän kannattaa kuitenkin varata se 1-2 arkipäivää, että saat yleensäkin poimittua edullisen lainan paremmilla lainaehdoilla ja muista myös ettei rahojen siirto tapahdu aina reaaliajassa.

Mikä on paras velkojen järjestelylainan korko?

Paras korko on aina lainan ottajan silmässä, mutta tietenkin paras on se pienin mahdollinen. Jos pääset johonkin 5-10 % välimaastoon nykykorkoympäristössä, niin se on jo varmasti lähes kaikille edullisempi verrattuna pikalainojen tai luottokorttien korkoihin.