Lainavertailu – Vertaa lainat ja valitse paras korko 2026
Lainavertailun avulla voit selvittää nopeasti, millaisia lainatarjouksia pankit ja muut lainapalvelut ovat valmiita juuri sinulle tarjoamaan.
Korot ja lainaehdot määräytyvät luotonhakijakohtaisesti, joten halvin vaihtoehto ei välttämättä löydy siitä pankista, joka mainostaa sitä pienintä mahdollista korkoa.
Alapuolella olevien lainankilpailutuspalveluiden kautta voit lähettää yhden hakemuksen useille luotonantajille ja sitten verrata saamiasi tarjouksia rauhassa.
Tee ilmainen hakemus → Vastaanota lainatarjoukset → Vertaa lainat ja päätä sitten vasta, kiinnostaako mikään niistä vai ei.
Näin hoidat lainojen vertailun ja kilpailutuksen samalla kertaa ja näet käytännössä, millaisia tarjouksia pankit ovat valmiita tekemään sinulle.
Sortter
1 000–70 000 €
4–20 %
Yli 20 pankkia
Omalaina
500–70 000 €
4,19–20 %
Noin 25 kumppania
Uno Laina
1 000–70 000 €
6–18 %
Monta luotonmyöntäjää
Etua.fi
500–70 000 €
6–17,5 %
Noin 20 pankkia
Näin lainavertailu toimii käytännössä
Lainavertailun tarkoitus on tehdä eri pankkien ja lainapalveluiden tarjousten vertaamisesta mahdollisimman helppoa.
Sen sijaan, että hakisit lainaa erikseen useasta paikasta, lainankilpailutuspalvelun kautta voit lähettää yhden hakemuksen, joka välitetään palvelun yhteistyökumppaneille.
Hakemuksen lähettämisen jälkeen saat mahdolliset lainatarjoukset vertailtavaksi.
Kaikki pankit eivät välttämättä tee tarjousta, ja tarjottu korko sekä muut lainaehdot määräytyvät hakijakohtaisesti.
Kun tarjouksia on useampia, vertaa ainakin todellista vuosikorkoa, kuukausierää, laina-aikaa ja lainan kokonaiskustannuksia.
Pelkästään nimelliskorko ei vielä kerro lainan koko hintaa.
Halvin laina löytyy vertaamalla saamiasi henkilökohtaisia tarjouksia keskenään.
Jos taas esimerkiksi takaisinmaksuaika tai kuukausierän suuruus on sinulle tärkeämpiä ominaisuuksia, kaikkein halvin tarjous ei välttämättä ole omaan tilanteeseesi sopivin.
1. Täytä yksi lainahakemus
2. Vastaanota tarjoukset
3. Vertaa ja valitse sopivin
Hyvin yksinkertaista, kunhan vain seuraat kappaleen ohjeita. Etene vaihe vaiheelta, älä pidä kiirettä. Lainaa vastuullisesti ja pyri olemaan mahdollisimman tarkka.
Mitä lainatarjouksista kannattaa vertailla?
Kun lainatarjoukset ovat saapuneet, pienin nimelliskorko ei yksin ratkaise edullisinta vaihtoehtoa.
Tarjouksissa voi olla eroja esimerkiksi avausmaksuissa, kuukausittaisissa tilinhoitokuluissa ja takaisinmaksuajassa.
Todellinen vuosikorko on hyvä lähtökohta lainojen kokonaishinnan vertailuun, sillä siinä huomioidaan koron lisäksi lainaan liittyviä kustannuksia. Katso kuitenkin myös takaisinmaksettavaa kokonaismäärää ja kuukausierää.
Pitkä laina-aika voi pienentää kuukausierää, mutta samalla korkoa ja muita kuluja ehtii yleensä kertyä pidemmältä ajalta.
Tämän takia kahden samankokoisen lainan kustannukset voivat erota toisistaan paljon.
Mitä lainatyyppejä voi sitten vertailla?
Lainavertailu ei suinkaan rajoitu vain yhteen lainatyyppiin. Vertailuun voit ottaa esimerkiksi tavallisia kulutusluottoja, suurempia pankkilainoja ja nykyisten velkojen yhdistämiseen tarkoitettuja lainoja.
Haettava summa vaikuttaa siihen, mitkä pankit ja lainapalvelut voivat tehdä tarjouksen.
Pientä muutaman tuhannen euron lainaa tarjoavia vaihtoehtoja on suurempi joukko kuin esimerkiksi 20 000-60 000 euron vakuudetonta lainaa haettaessa.
Myös käyttötarkoitus voi vaikuttaa siihen, millainen laina sopii teidän tilanteeseen parhaiten.
Vanhojen luottojen maksamiseen voi olla järkevämpää hakea yhdistelylainaa, kun taas yksittäiseen hankintaan tavallinen kertalaina voi olla selkeämpi vaihtoehto.
Joustavaan rahoitustarpeeseen taas joustoluotot voivat sopia parhaiten. Jos esimerkiksi tarkka lainasumma ei ole vielä tiedossa, niin joustoluotolla voit päästä tässä tapauksella pitkälle.
Halvin laina löytyy vain tarjouksia vertaamalla
Pankkien ja lainapalveluiden ilmoittamat alkaen-korot kertovat, millä korolla lainaa voidaan parhaimmillaan tarjota.
Oma korkosi selviää kuitenkin vasta henkilökohtaisesta lainatarjouksesta, sillä siihen vaikuttavat muun muassa lainasumma, takaisinmaksuaika ja luotonantajan tekemä arvio hakijasta.
Siksi halvin laina ei välttämättä löydy palvelulta, joka mainostaa pienintä nimelliskorkoa. Yksi pankki voi tarjota matalamman koron, mutta toinen puolestaan pienemmät muut kulut.
Lainavertailulla voi säästää silloin, kun saat useita tarjouksia ja niiden hinnoissa on eroja.
Mitä suuremmasta lainasta ja pidemmästä laina-ajasta on kyse, sitä enemmän jo melko pieni korkoero voi vaikuttaa takaisinmaksettavaan kokonaismäärään.
Vertaa siis todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannuksia saamissasi lainatarjouksissa.
Älä katso pelkästään palveluiden etusivuilla esitettyjä alkaen-korkoprosentteja, sillä niistä ei avaudu sen enempää kuin karkea kuva, millainen oma korkosi voisi olla.
Kumpi kannattaa valita – pankki vai lainankilpailutuspalvelu?
Lainaa voi hakea suoraan omasta tai toisesta pankista, mutta vaihtoehtona on käyttää lainankilpailutuspalvelua.
Kumpikaan tapa ei ole missään tapauksessa automaattisesti parempi, ja käytännössä niitä voi myös käyttää rinnakkain.
Omasta pankista lainan hakeminen voi olla luonteva ensimmäinen vaihtoehto, etenkin jos asiakkuus on kestänyt pidemmän aikaa ja oma taloustilanne on pankille jo tuttu.
Pankin tekemä tarjous kannattaa kuitenkin nähdä yhtenä vaihtoehtona muiden joukossa. Se ei ole automaattisesti halvin tai paras.
Lainankilpailutuspalvelun etuna puolestaan on se, ettei hakemuksia tarvitse täyttää erikseen suurelle joukolle pankkeja ja rahoituspalveluita.
Yksi hakemus voidaan välittää useille yhteistyökumppaneille, joista jokainen päättää itse, tekeekö se hakijalle lainatarjouksen.
Mitään estettä ei myöskään ole sille, että pyydät tarjouksen omasta pankistasi ja kilpailutat lainan samalla muualla.
Tätä yhdistelmää Pankkilainavertailu.fi:n toimitus suosittelee, sillä näin saat varmuutta päätökseen ja kattavan määrän vaihtoehtoja vertailtavaksi rinnakkain.
Samalla saat paremman kokonaiskuvan siitä, millaisia lainavaihtoehtoja juuri teidän tilanteessanne on olemassa.
Milloin lainaa ei kannata ottaa?
Lainojen vertaileminen auttaa löytämään eri vaihtoehtoja, mutta uuden lainan ottaminen ei ole aina oikea ratkaisu. Vaikka saisit lainatarjouksen, sitä ei tarvitse hyväksyä.
Lainaa ei kannata ottaa, jos kuukausierän lyhentäminen tekisi omasta taloudesta liian tiukan tai takaisinmaksu perustuisi esimerkiksi siihen, että tulot voisivat kasvaa myöhemmin tulevaisuudessa. Myös uuden lainan käyttäminen jatkuvien arjen menojen kattamiseen on yleensä merkki siitä, että tilannetta kannattaa tarkastella aivan muulla tavalla.
Ennen päätöstä on hyvä laskea, paljonko rahaa jää kuukausittain asumisen, ruoan, muiden lainojen ja välttämättömien menojen jälkeen. Lainan kuukausierän pitäisi mahtua tähän ilman, että talous on jatkuvasti äärirajoilla.
Hyvä lainatarjouskaan ei tee tarpeettomasta lainasta tarpeellista!
Jos lainalle on perusteltu käyttötarkoitus ja takaisinmaksu sopii omaan talouteen, vasta sen jälkeen on oikeasti järkevää lähteä vertailemaan lainavaihtoehtoja.
Yhteenveto lainavertailusta
Lainavertailun perusajatus on yksinkertainen ja toimituksemme ehkä se tärkein neuvo kaikille lainaa etsiville on: lainaa ei kannata hakea sokkona ensimmäisestä vastaan tulevasta lainapaikasta.
Pankkien ja muiden lainanmyöntäjien tekemät tarjoukset voivat poiketa toisistaan hyvinkin paljon.
Tämän lainavertailun avulla pääset pyytämään tarjouksia useilta luotonantajilta yhdellä hakemuksella ja katsoa vasta niiden saavuttua, löytyykö tarjouksista teille sopivan edullista ja lainaehdoiltaan hyväksyttävää vaihtoehtoa.
Muista aina, että tarjouksen saaminen ei tarkoita, että laina pitäisi hyväksyä.
Muuten lainan kilpailutus olisikin hyvin suuren riskin toimenpide, mutta koska hakemuksen tekeminen ei sido lainanottoon, loistavat riskit poissaolollaan.
Muista vielä pitää se oma pankki mukana yhtenä vertailun vaihtoehtona. Mikään estä pyytämästä tarjousta myös suoraan sieltä, sillä se ei maksa teille mitään.
Tärkeintä on, että lainat on tarkkaan vertailtu ja päätös samalla tarkasti harkittu. Lainan pitää sopia juuri teidän talouteen, eikä sen lyhentäminen saa tuottaa ongelmia.
Lainojen vertailu antaa hyvän lähtökohdan, kuinka voit päätyä juuri sopivaan lainatyyppiin, lainasummaan ja korkoon sekä kohtuullisiin euromääräisiin kokonaiskuluihin.
FAQ – Usein kysytyt kysymykset
Mitä lainavertailu tarkoittaa?
Lainavertailussa eri pankkien ja lainapalveluiden lainoja vertaillaan niiden koron, kulujen ja muiden lainaehtojen perusteella. Lainankilpailutuspalvelua käyttämällä voit lisäksi pyytää henkilökohtaisia tarjouksia usealta luotonantajalta yhdellä hakemuksella.
Maksaako lainojen vertailu jotain?
Tämän sivun lainankilpailutuspalveluiden käyttäminen on hakijalle maksutonta. Hakemuksen tekeminen tai saatujen tarjousten tarkasteleminen ei myöskään velvoita ottamaan lainaa.
Voinko hakea lainaa useasta paikasta samaan aikaan?
Kyllä. Voit esimerkiksi pyytää tarjouksen omasta pankistasi ja tehdä samalla hakemuksen lainankilpailutuspalvelun kautta. Lopullisen päätöksen voit tehdä vasta saatuasi tarjoukset vertailtavaksi.
Onko pienimmän koron laina aina halvin?
Ei välttämättä. Nimelliskoron lisäksi lainaan voi sisältyä esimerkiksi avaus- ja tilinhoitomaksuja. Siksi tarjouksista kannattaa tarkistaa molemmat, sekä todellinen vuosikorko että takaisinmaksettava kokonaismäärä.
Voiko vanhat lainat kilpailuttaa uudelleen?
Kyllä. Nykyisiä kulutusluottoja ja muita vakuudettomia velkoja voi kilpailuttaa uudelleen, ja useita velkoja voidaan myös pyrkiä yhdistämään yhdeksi yhdistelylainaksi. Uuden lainan ottaminen kannattaa kuitenkin vain, jos sen ehdot ovat kokonaisuutena nykyisiä velkoja järkevämmät.
Vaikuttaako yhteishakija lainatarjouksiin?
Voi vaikuttaa. Kahden hakijan tulot ja taloudellinen tilanne voidaan huomioida luottopäätöksessä, mikä voi joissakin tilanteissa parantaa mahdollisuuksia saada lainatarjouksia tai vaikuttaa tarjottuihin ehtoihin. Yhteishakija vastaa kuitenkin lainasta yhdessä päähakijan kanssa.
Mikä on paras lainavertailupalvelu?
Yhtä kaikille parasta palvelua ei ole, sillä kilpailutuspalveluilla on erilaisia yhteistyökumppaneita ja lainatarjoukset ovat hakijakohtaisia. Meidän vertailussamme Sortter on tällä hetkellä ensisijainen vaihtoehto, mutta myös muiden palveluiden käyttäminen voi tuoda erilaisia tarjouksia vertailtavaksi.