Vakuudettomat lainat: Mistä paras vakuudeton laina 2023

Vakuudeton laina on perinteisissä nettilainoissa aina niin sanotusti vakiona, eli et tarvitse mitään vakuuksia – kuten omistuasuntoa tai kiinteä omaisuutta – lainan saamiseksi.

Esimerkkeinä käytännössä lähes kaikki netin pankeista haettavissa olevat kulutuslainat. Vakuuksia vaativat ainoastaan pankit ja vain tietyissä lainaryhmissä tai -tuotteissa (yleensä todella suuret lainat).

Löydät alapuolelta parhaat vakuudettomat lainat jopa 70 000 euroon asti. Lainat eivät edellytä henkilötakaajaa.

Käytännössä vaatimuksena ovat vain:

• Säännölliset tulot (vähintään 800 €/kk)
• Ei liikaa velkoja ja puhtaat luottotiedot
• 18 vuoden ikä (yleensä yli 20 v.)

Jos olet eläkkeellä tai sinulla on pysyvä työsuhde, niin nämä katsotaan isoiksi eduiksi, vaikka tulot olisivat pienemmät.

Valitse halvin vakuudeton laina:

Suosittelemme aina kilpailuttamaan lainat, joten suurin osa onkin lainanvälittäjiä, jotka haravoivat koko netin lainatarjonnan yhdellä lainahakemuksella.

Tämä tekee lainan löytämisestä huomattavasti helpompaa ja nopeampaa.

Jos löysit lainan, mutta haluat esim. kuukausierää pienemmäksi, niin tässä lähes kaikki pankit joustavat ja voit pidentää maksuaikaa, joka laskee automaattisesti lainan kuukausierää lisäämättä lainaan mahdottamasti kuluja.

Sopivan maksuerän löytäminen on kaiken aa ja oo, sillä budjetointi on tärkeää jo ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Ei kannata ajaa itseään turhan ahtaalle ja maksaa lainasta liian suurta kuukausierää. Muista, että lainan siirto ja pankin vaihto on nykyään helppoa, eli paremman koron vakuudeton laina voi löytyä lainan uudelleen kilpailuttamisella.

 

Lainaa ilman vakuuksia: Hyödyt lainanhakijalle

Koska vakuudettomuus ei vaikuta korkoon, niin on tietenkin suora hyöty, että lainalle ei vaadita vakuuksia. Mikäli, vakuuden antaminen taas laskisi korkoa, olisi asia toisin.

Näin ei kuitenkaan ole eli tässä on varmasti se suurin vakuudettoman lainan hyöty.

Tietenkin se myös helpottaa, että tarvitset lainahakemuksessa vain palkkakuitit tai eläkepäätöksen, eikä muita tositteita tarvitse kaivaa esiin ollenkaan.

Eli vakuudettomien lainojen hyödyt lyhyesti:

• Korko ei muutu mihinkään
• Vakuuksia ei löydy kaikilta eli kun niitä ei tarvita, on se vain positiivinen asia
• Säännölliset tulot pelaavat isointa roolia, jotka suurimmalta osalta suomalaisilta löytyy
• Vakuudettomat lainat myönnetään myös ilman takaajaa

 

Kaikki netin vakuudettomat lainat saa ilman takaajia

Kyllä, luitte aivan oikein eli kaikki meillä ja yleisesti netissä (ottamatta mukaan vain tiettyjen pankkien tiettyjä lainoja) myönnetään vakuudettomuutensa lisäksi ilman takaajaa.

Et siis tarvitse kiinteää omaisuutta tai henkilöä takaamaan lainaa, vaan yhä edelleen pelkkä säännöllinen tulovirta on pankkien kiintopisteessä. Ja oikeastaan vain se merkitsee vielä 2023 vuonna.

Asia voi kuitenkin muuttua, koska maailman tilanne on nyt hyvin epävakaa, eikä muuttumisen merkkejä parempaan ilmassa ole. Vielä toistaiseksi se on kuitenkin näin ja vakuudeton laina on yleisin lainamuoto.

 

Lainat ilman vakuuksia: Vertaile aina tarjouksia

Kun harkitset lainan hakemista ja lähdet toteuttamaan sitä on ehdottoman tärkeää aina tehdä paras lainavertailu huolellisesti, pätee myös silloin kun haet lainaa ilman vakuuksia.

Korot ja kulut elävät, koska kilpailu on tiuhaa ja myös Euriboreissa tapahtuu nopeaa liikehdintää, jotka vaikuttavat lainoihin. Erityisesti niihin kulutusluottoihin, jotka ovat sidoksissa 3kk Euriboriin.

Yleensä suomalaiseen kotitalouteen se paras vakuudeton laina on sellainen, jossa on pitkä joustava maksuaika ja pienet korkokulut (= todellinen vuosikorko).

Edullisin vakuudeton laina ja sen käyttötarpeet

Kuluttajat ovat nykyään hintatietoisia siinä määrin, että edulliset lainat nousevat aina yli muiden. Lainantarjoajat ja pankit ovat kaikki poikkeuksetta luotettavia.

Haetut lainat ilman vakuuksia ja takaajia jakautuivat viimevuonna suurinpiirtein näin:

• Kulutusluotto 24,5 %
• Autolaina 13,1 %
• Remonttilaina 12,2 %
• Yhdistelylaina 39,5 %
• Muut lainat 10,8 %

Tänä vuonna erityisesti remontti- ja autolainoissa nähdään varmasti notkahdus ja yleisesti vakuudettomia lainoja myönnetään vähemmän, koska pankkien scoring on tiukentunut. Luottojakauma on kuitenkin yleisesti vuodesta toiseen suhteellisen lähellä ylempänä esitettyjä numeroita.

 

Vakuudeton laina pienillä tuloilla

Voit saada lainaa ilman vakuuksia pienillä ja keskisuurilla tuloilla, mutta se on luonnollisesti vähän haastavampaa.

Mikään Amerikan temppu se ei ole, mutta esimerkiksi työsuhteen luonne merkitsee tässä paljon. Jos olet pienituloinen ja virkatyössä (katso työsuhteiden erot), niin saat varmasti vakuudetonta lainaa helposti, koska riski kohdallanne katsotaan pieneksi.

Riskiluokitus on kuitenkin korkeampi, joka melkein automaattisesti myös vaikuttaa haetun lainan korkoprosenttiin. Tämä ei ole silti yksiselitteistä ja kaikilla lainantarjoajilla ja pankeilla on omat kriteerinsä, kuinka he myöntävät lainaa ilman vakuuksia.

Koska lainapalveluita on paljon, erityisesti meidän esittämät lainanvälittäjät pystyvät kilpailuttamisen kautta löytämään sopivan pienen korkotason huolimatta pienemmistä kuukausiansioista.

Hae pikalaina ilman vakuuksia netistä rahoitusyhtiön kautta

Jos haluat tietää, mistä saat helposti lainaa nopeasti, kannattaa ehdottomasti kääntää katsetta kohti Suomen markkinoille tulleita rahoitusyhtiöitä. Näitä on tullut meille digitalisaation jatkuvan yhä käynnissä olevan yleistymisen kautta kohtuullisen paljon huolimatta epävarmoista ajoista.

Vaikka myös tässä tapauksessa lainanvälittäjät oikeastaan ajavat asian paremmin – tai yhtä hyvin -, niin myös yksityiset rahoitusyhtiöt voivat tarjota suoraa pikalainaa ilman vakuuksia siedettävällä korolla, jopa halvalla.

Rahoitusyhtiöissä on ehkä etuna pankkeihin vain nopeus, jota pankit ovat kuroneet umpeen, mutta vieläkin lainaa ilman vakuutta voi lähtökohtaisesti odottaa nopeammin tilille rahoitusfirmoilta, kun verrataan niitä uusiin pankkeihin.

 

Suosituimmat lainat ilman vakuuksia

Suosituimmat eli haetuimmat lainasummat ovat selvästi kasvaneet viimeisen viiden vuoden sisällä.

Suosituimpia lainasummia ovat:

• 5000 euron laina ilman vakuuksia
• 10000 euron laina ilman vakuuksia
• 20000 euron laina ilman vakuuksia
• 30000 euron laina ilman vakuuksia

Tätä suurempia summia haetaan vähemmän ja myös 1000-5000 euron lainoille löytyy kysyntää pienempiä remontteja ja muita kulutuskohteita varten.

On kuitenkin selvää, että suosituimmat ja haetuimmat lainat ilman vakuuksia ja takaajia osuvat 5000 – 30 000 euron välille.

 

Ovatko kulutuslainat ilman vakuuksia kalliimpia?

Vielä tarkennuksena eli ei ole mitään merkitystä, millainen lainatyyppi on kyseessä asunto- tai tonttilainaa mukaan laskematta.

Kaikki kulutukseen tarkoitetut vakuudettomat luotot eivät ole lainkaan kalliimpia, eli tämän olettamuksen voit unohtaa. Kulutusluoton tyypillisimpiä käyttökohteita ovat:

• remontit ja sisustuslainat
• auto-, moottoripyörä- ja venelainat
• matkustamiseen käytetyt rahoitukset
• vanhojen lainojen yhdistely
• harrastukset, juhlat (esim. häät)

Korko on aina sama, hait lainaa mihin tahansa näistä, tai vaikka sähköurkujen ostoon. Melkein aina tästä kyseisestä aiheesta herää kysymyksiä, joten haluamme tehdä sen harvinaisen selväksi.

Isoa vakuudetonta lainaa nopeasti

Voit saada isointa mahdollista lainaa ilman vakuuksia ja takaajia Bank Norwegianilta, joka käsittelee lainahakemuksia myös viikonloppuisin. Pankin systeemi on selvästi muita edellä, se on aina nopea ja tarkka. Myös lainojen välittäjistä Unolaina on ehkä kiilannut jopa monien muiden eteen, ja sieltä voit saada isompaa lainaa myös ilman vakuutta.

Monien omien testauksien myötä lainan korko myötäilee myös hyvin tuloja ja taloustilannetta sekä mitä ilmeisemmin se hoituu myös täysin konepohjaisesti käyttäen jotain algoritmiä. Muilla pankeilla systeemit ovat kankeampia ja Norwegianissa on vielä etuna se, että sieltä saat todella ison lainan ilman vakuuksia 60 000 euroon asti. Jos haet lainan toisen henkilön kanssa kimpassa, on lainapäätös myös kokemusten pohjalta aina myönteinen.

Tietenkään kummallakaan ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä, joka on ainoa tapa, jolla tämä voi tyssätä.

 

Vakuudettomat lainat: Usein kysyttyjä kysymyksiä

Mitä tarkoittaa laina ilman vakuuksia?

Lyhykäisyydessään sillä tarkoitetaan, että et tarvitse mitään omaisuutta lainan saamiseksi. Vakuus on yleensä esimerkiksi omistusasunto eli et tarvitse sellaista saadaksesi lainaa.

Mikä on suurin vakuudeton laina, jonka voin saada?

Siinä missä pienimmät lainasummat ovat 100-500 euron välillä, niin isoimmat liikkuvat yli 60 000 euron luokassa eli voit saada ison vakuudettoman lainan, jos kaikki muut perusasiat ovat reilassa.

Mitkä ovat yleisesti lainan vakuudet?

Vaikka niitä et tässä tapauksessa tarvitse, niin silloin puhutaan reaalivakuuksista, jotka ovat fyysisiä esineitä ja erittäin tyypillinen esimerkki on asunto tai kiinteistö.

Voiko lainan takaus hyödyttää minua?

Ette valitettavasti pysty antamaan lisäpanosta takaamalla lainaa netissä, vaikka pankista suoraan lainatessa henkilötakauksella on arvoa. Sen sijaan vakuudeton laina yhteishakijan kanssa on mahdollista ja suotavaa, jos siihen vain pystytte.